Какие банки выдают ипотеку - De-Expert.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Какие банки выдают ипотеку

Выгодная ипотека в Москве

Все банки, где можно оформить выгодную ипотеку под низкий процент в Москве. Изучите 135 предложений их условия, процентные ставки и подайте онлайн-заявку на самую выгодную ипотеку.

Поиск выгодной ипотеки

Сравнение 135 кредитов с выгодными условиями в Москве

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Средний платеж
  • Переплата
  • Заявка

Самая выгодная ипотека в Москве

Выгодная ипотека в Москве позволяет отказаться от съемного жилья, дает возможность привлечь к оплате других членов своей семьи к выплатам. Московские банки отличаются разнообразием представленных на рынке предложений. Кредит на жилье можно оформить так, чтобы при желании можно было погасить ипотеку досрочно, использовать льготные условия.

Как взять выгодную ипотеку в Москве?

При поиске, в каком банке получить выгодную ипотеку, обратите внимание на предложения:

  • со льготными условиями;
  • без первоначального взноса;
  • с минимальным первым взносом.

Самая выгодная ипотека в Москве выдается на недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. Главное требование к ней – ликвидность. Взять ипотеку под низкую ставку можно многодетным семьям, по программам с материнским капиталом, военным. Ипотечный кредит можно найти на жилой дом с проведенными коммуникациями, небольшую квартиру-студию или на стандартное жилье.

Самая выгодная ипотека – условия банков в Москве

Самый выгодный кредит на жилье в Москве легче получить гражданам с:

  • официальным трудоустройством;
  • полностью сформированным пакетом документов;
  • хорошей кредитной историей.

Условия и ставки банков будут более выгодными, если кредитополучатель имеет зарплатную карточку или воспользовался программой рефинансирования ипотеки. Последняя предполагает смену банка в Москве на тот, который предлагает более выгодные условия. Определяя, в каком банке Москвы ипотека выгоднее, изучите предложения с процентной ставкой в 6% и ниже.

Изучите суммы переплаты. Несмотря на изначально одинаковые входные данные, они могут отличаться. В них входят комиссии, учитывается схема начисления процентов. Кредит на квартиру будет с меньшим ежемесячным взносом, если взять его на длительное время, например, на 15-20 лет. Но при таких условиях возрастает сумма переплаты.

Документы для оформления выгодного кредита на жилье в Москве

Если ищите, где выгоднее в Москве ипотека, обратите внимание на перечень документов. Выбирайте жилье, на которое все документы в порядке. Должен быть тех. паспорт, выписка из Росреестра, документы, подтверждающие отсутствие долгов по платежам.

Сам соискатель ипотечного кредита должен предоставить:

  • официальные бумаги на льготу;
  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справки о доходах.

Перечень может меняться в зависимости от политики учреждения.

Где выгоднее взять ипотеку в Москве?

Найти наиболее подходящее решение, самые выгодные ипотечные кредиты в Москве, можно на нашем сайте. На нем есть ипотечный калькулятор для расчетов и подбора оптимальных вариантов. Остановите выбор на нескольких банков и отправьте онлайн-заявку на ипотеку. Выгодные условия предложены НС Банком, Газпромбанком, Альфа-Банком и другими банками.

Список популярных банков выдающих ипотечный кредит населению

Очень многие из нас видят единственную возможность приобретения квартиры в ипотечном кредитовании.

Но не все осведомлены, какие именно банки выдают ипотечные кредиты, и на каких условиях они это делают.

Где можно взять ипотеку: лучшие условия

Большинство не может позволить себе заплатить определенную сумму, необходимую для покупки жилья, единовременно.

Именно поэтому люди решаются воспользоваться услугами ипотечного кредитования в банке или иной кредитной организации.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, крайне важно подробно изучить все условия, которые предоставляются банками при выдаче ипотеки.

Также необходимо понимать, что определенные финансовые организации потребуют разные пакеты документов.

Очень многие люди интересуются, в каких именно банках можно получить заем, что нужно сделать, чтобы ускорить процесс получения средств. В статье мы постараемся рассмотреть различные варианты, которые актуальны сегодня.

Начать следует с того, что волнует подавляющее большинство людей, которые рассчитывают взять ипотеку. Речь идет о первоначальном платеже, заплатить который могут далеко не все. А сумма бывает действительно внушительной.

Сейчас большинство ипотечных программ предполагают первоначальное внесение денежных средств. Но существует несколько вариантов, где можно обойтись и без этого.

Сегодня наиболее выгодными считаются условия в следующих банках:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ 24;
  3. ДельтаКредит;
  4. Альфа-Банк;
  5. Россельхозбанк;
  6. Газпромбанк;
  7. Центркомбанк;
  8. Союзный;
  9. Связь-Банк.

Из-за наиболее приемлемых условий, все больше людей стремятся оформить ипотеку именно в этих банках. Кроме всего прочего, перечисленные банки дают уникальную возможность взять ипотеку на дом или квартиру, минуя первоначальный взнос.

Рекомендуем к просмотру:

Однако, отсутствие взноса будет обусловлено рядом ситуаций, о которых речь пойдет далее.

Таким образом, вот случаи, когда ипотеку можно получить в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ 24 и банке Альфа без первоначального взноса:

  • Под залог имеющейся недвижимости;
  • Ипотека для военных;
  • Под материнский капитал;
  • Потребительский кредит на первоначальный взнос.

Когда роль залога играет уже имеющаяся недвижимость – это один самых лучших вариантов.

Можно сэкономить значительные средства, одновременно получив снижение процентной ставки.

В нескольких из перечисленных банков, максимальная сумма кредита под залог недвижимости будет составлять только 70% от залоговой суммы.

Военнослужащие могут также рассчитывать на выгодные предложения от банков Связь-Банк, Зенит и Газпромбанка.

Военнослужащим не потребуется вносить первоначальный платеж. Однако, здесь существует несколько условий, которые необходимо будет уточнить в самих кредитных организациях.

Банки, работающие с материнским капиталом, предоставляют очень выгодные условия молодым родителям. В этом случае сам капитал будет играть роль первоначального взноса.

А молодая семья автоматически становится участником одной из программ государственного субсидирования на покупку жилья. В этом случае процентная ставка будет начинаться от 12% годовых.

Многие люди решаются взять потребительский кредит, чтобы с его помощью сделать первоначальный взнос. Специалисты рекомендуют воспользоваться предложением от банка ДельтаКредит, где процентная ставка очень доступна – от 14% в год.

Будет полезно просмотреть:

Можно ли получить ипотеку, предоставив всего два документа

При изучении того, при каких условиях дают ипотечный кредит крупные банки и банки поменьше, мы натолкнулись на факт, что в некоторых из организаций ипотеку можно получить всего по двум документам.

Действительно, сейчас сбор всех необходимых бумаг может занять очень много времени. Для очень многих людей это становится проблемой.

Сегодня государство решило помочь потенциальным заемщикам, избавив их от лишней бумажной волокиты.

Очень многие банки делают реальный шаг навстречу заемщикам, предоставляя возможность взять ипотеку, предоставив для рассмотрения всего два документа.

Первый документ – это паспорт гражданина Российской Федерации.

Роль второго могут играть:

  • Действующие водительские права;
  • СНИЛС;
  • Документ военнослужащего (военный билет);
  • Справка 2-НДФЛ.

Фотогалерея:

Но здесь не все так просто, как может показаться. Избавив себя от процесса сбора документов, заемщик заведомо соглашается на довольно жесткие условия кредитования.

Ипотека по двум документам становится возможной, только при внесении довольно крупного первоначального платежа.

Однако, это становится возможным только в исключительных случаях. Обычно банки потребуют внести от 40% до половины суммы.

Что же касается кредитной ставки, то она априори будет выше. В данном случае везением является ипотечное кредитование по ставке на 1% выше стандартной. Но по всей вероятности ставка будет выше на 2% и 3%.

Но преимущества получения ипотеки по двум предоставленным документам все же имеются.

Существует несколько случаев, когда получение денежных средств по такому варианту одобрения ипотеки будет очень выгодным для заемщика:

  1. Когда заемщик много зарабатывает;
  2. Когда имеется возможность внесения крупного первоначального взноса;
  3. При наличии материнского капитала;
  4. Если требуется взять ипотеку в течение минимального времени.

Касательно банков, которые практикуют выдачу ипотечных кредитов по двум документам, то к ним относятся Сбербанк и Россельхозбанк, а также ВТБ 24, ТрансКапиталБанк и ДельтаКредит.

Читайте также:  Как взять ипотеку под материнский капитал

Видео по теме:

Материнский капитал, как средство получения ипотеки

Очень много молодых семей решаются на получение ипотеки с помощью материнского капитала.

Под материнский капитал выдают ипотеку достаточно много банковских организаций, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит и ВТБ 24.

Ниже представлена таблица, где воедино собраны все моменты, которые надо учесть, если принято решение воспользоваться материнским капиталом именно в таком ключе.

Общие нюансы, связанные с материнским капиталомИспользование материнского капитала, если ребенок только что родилсяПолучение ипотеки по достижении ребенком трехлетнего возраста
1.Выгода использования материнского капитала для погашения кредита, полученного до рождения ребенка. Гасится ипотека по сертификату.1.Материнский капитал не может использоваться в качестве первоначального взноса.1.Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса.
2.Если капитал используется в качестве первоначального взноса, необходимо ждать, пока ребенку не исполнится три года.2.Необходимо озаботиться получением сертификата.2.Получение сертификата и предварительный выбор жилья.
3.Нет необходимости дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста, если требуется погасить обычный кредит.3.Следующий этап – это подача заявки в Пенсионный фонд. Эта организация принимает решение о направлении средств на участие в ипотечном кредитовании.3.Обращение в банк после заключения договора купли-продажи.
4.В любом из случаев потребуется обязательно дождаться решения специалистов банка.4.Необходимо дождаться перечисления суммы материнского капитала на счет. Ожидание может занять несколько месяцев.4.Обращение в Пенсионный фонд с заявлением на целевое использование средств.
5.Необходимо обратиться в тот же Пенсионный фонд, который должен будет перевести средства на счет кредитной организации.5.Оформление ипотеки
6.Важный нюанс заключается в том, что в этом случае материнский капитал погашает часть основного долга.6.Обращение в Пенсионный фонд по поводу перевода суммы на счет банка, выдающего кредит.

Ипотечное кредитование для пенсионеров в различных банках

Пенсионеры, как и другие категории граждан, очень часто желают получить заем на улучшение собственных жилищных условий. Так некоторые люди по достижению пенсионного возраста решаются на приобретение частного дома.

Большинство банков, составляя список условий, ограничивают максимальный возраст для потенциальных заемщиков.

В организациях, где получение имеет место, пенсионеры могут получить кредит двумя способами:

  1. На общих условиях;
  2. По социальной ипотечной программе.

Последний вариант становится возможным, если человек стоит в очереди на улучшение условий проживания.

Алгоритм получения жилья будет стандартным:

  • Подбор жилья;
  • Подготовка необходимых бумаг;
  • Подача заявления в банк;
  • Рассмотрение банком возможностей заемщика;
  • Выдача ипотеки;
  • Оформление страховки;
  • Погашение согласно договору.

Сегодня лучшими вариантами банков для пенсионеров являются Совкомбанк и Россельхозбанк, а также ТрансКапиталБанк. В любом из банков условия могут меняться в зависимости от определенных условий. Это необходимо обязательно учитывать.

Интересное видео:

Список самых популярных у населения банков, выдающих ипотеку

Ниже представлен список банков, дающих ипотеку на выгодных для населения условиях. Это обуславливает их популярность у людей. Для удобства мы составили таблицу, куда входят десять лидеров:

Место в рейтингеНазваниеКоличество одобренных заявок на получение ипотеки
1Сбербанк России230000
2ВТБ 2475000
3ГПБ9050
4Банк ВТБ8800
5Societe Generale7200
6Банк «Санкт-Петербург»5126
7Связь-Банк4752
8Абсолют Банк4502
9АК БАРС БАНК3760
10Банк «Возрождение»3545

к содержанию ↑

Опрос для пользователей

Заключение

При получении ипотеки в том или ином банке очень важно разбираться в тонкостях условий предоставления займа.

Это поможет уберечься от неприятностей, а также заключить договор на максимально выгодных для себя условиях.

Ипотека » Другое » Банки которые выдают займ

Ипотека в банках Москвы на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.)СрокСтавка
Стоимость квартир
Студия от 22,16 м 2 до 26,42 м 2 2,10–2,80 млн. руб.
1-комнатная от 29,42 м 2 до 41,12 м 2 2,70–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,19 м 2 до 61,39 м 2 3,90–5,10 млн. руб.
3-комнатная от 69,26 м 2 до 71,81 м 2 5,10–5,30 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 16,00 м 2 до 38,00 м 2 1,90–2,90 млн. руб.
1-комнатная от 33,00 м 2 до 39,00 м 2 2,80–4,09 млн. руб.
1-комнатная от 48,00 м 2 до 58,00 м 2 3,60–5,50 млн. руб.
3-комнатная от 64,00 м 2 до 69,00 м 2 4,80–6,40 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 21,00 м 2 до 29,00 м 2 1,80–2,60 млн. руб.
1-комнатная от 32,00 м 2 до 43,00 м 2 2,60–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,00 м 2 до 62,00 м 2 3,80–5,40 млн. руб.
3-комнатная от 71,00 м 2 до 72,00 м 2 5,10–5,20 млн. руб.

Популярные застройщики Москвы

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 116 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 998.

Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Москве по ряду определяющих параметров.

Самая выгодная ипотека в Москве

Наш портал предоставляет вам возможность выбрать выгодную ипотеку в 2020 году в Москве. Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором для ипотеки и подберите подходящую для вас программу. Ставки от 4.5% до 20.85% в лучших банках Москвы.

Поиск лучшей ипотеки в Москве

Найдено 108 выгодных ипотек из 319 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Новостройка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

БанкНазваниеСтавкаПлатежУсловияЗаявка
Ипотечный кредит Новостройка
Еще 3 кредита
Ипотечный кредит Новостройка

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 3 кредита
Ипотека в ползунках

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 2 кредита
Ипотечный кредит Готовое жилье

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит НС Новые метры

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Перспектива

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 3 кредита
Ипотечный кредит Строящееся жилье

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Семейная ипотека

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 6 кредитов
Семейная ипотека с государственной поддержкой

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 2 кредита
Ипотека по-семейному

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 4 кредита
Ипотека с господдержкой

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит
Ипотека 6%

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 2 кредита
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 5 кредитов
Ипотечный кредит На апартаменты

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 64 года

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Квартира

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Готовое жилье

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 64 года

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Новостройки

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 2 кредита

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

Желание получить кредит на квартиру по низкой процентной ставке вполне объяснимо, так как средние ставки на жилье сейчас составляют 15-20% годовых. Чтобы найти самый выгодный ипотечный кредит в Москве, достаточно ввести в наш кредитный калькулятор нужные вам параметры поиска, и вы получите список банков и их предложения.

Как найти самую выгодную ипотеку в Москве?

Если вы являетесь клиентом какого-то определенного банка, то вам следует вначале рассмотреть именно его кредитные программы. Многие московские банки относятся к клиентам, являющимся держателями их карт или владельцами счетов, более лояльно, а значит они могут предложить для вас лучшие условия по ипотеке. Поэтому не спешите списывать со счетом кредитное учреждение, в которое вы уже не раз обращались и пользовались его услугами.

Рассчитывать на низкий процент можно в следующих случаях:

  • если вы берете квартиру в новостройке, а не вторичное жилье;
  • если вы готовы внести первоначальный взнос не менее 40%;
  • являетесь клиентом банка;
  • вы можете подтвердить свою платежеспособность справками о зарплате;
  • у вас хорошая кредитная история и вы имеете трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Найдя выгодные условия ипотеки в Москве, не тяните время с подачей заявки, так как программы банков могут в любой момент измениться. Оформить заявку в Москве можно в режиме онлайн на сайте банка или в отделении по месту проживания.

Какие банки выдают ипотечные кредиты и при каких условиях можно взять?

У очень многих семей есть одна возможность приобрести собственную квартиру — через ипотеку. Чтобы решиться на этот шаг, предварительно нужно выяснить какие банки выдают ипотечные кредиты и какие предлагают более выгодные условия. Это очень важно, так как при помощи ипотеки можно решить свой жилищный вопрос достаточно быстро.

В каких банках можно рассчитывать на более выгодные условия

Немного кому получается собрать всю сумму нужную для покупки квартиры без кредита и без ипотеки. Поэтому люди вынуждены обращаться в банковские организации с ипотечным кредитованием и рассматривать и сравнивать программы в поисках более выгодных условий.

С чем можно столкнуться, рассматривая ипотечные предложения от разных банков?

Во-первых, конечно, чтобы взять ипотеку потребуется первоначальный платеж, размер которого различается у разных банков.

Некоторые предлагают действительно внушительные суммы, но есть банки, дающие ипотечный кредит, в которых первоначальный платеж минимальный или вовсе отсутствует.

Список банков дающих ипотеку с минимальным первоначальным платежом:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Центркомбанк;
  • банк Союзный;
  • Связьбанк.

Именно в этих банках в первую очередь рассматривают ипотечные предложения молодые семьи или граждане, у которых отсутствует сумма, необходимая для внесения первоначального платежа. Однако это не самый выгодный вариант, если существует возможность собрать эту сумму.

Дело в том, что чтобы получить ипотеку без взноса в этих банках потребуется:

  • Оформить в залог имеющуюся недвижимость;
  • Взять ипотеку под материнский капитал;
  • Взять на первоначальный взнос потребительский кредит;
  • Взять военную ипотеку.

Наиболее лучший вариант из всех вышеперечисленных — взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Большинство банков при этом варианте предлагают существенное снижение процентной ставки.

Однако нужно рассматривать предложение каждого банка — в некоторых оговорено условие, что максимальный размер кредита под залог недвижимости должен составлять не больше 70% залоговой суммы.

Процентная ставка по такому предложению будет варьироваться от 15% до 17%. С такими условиями дают ипотеку Альфа-Банк, Союзный банк, Центркомбанк.

Под материнский капитал ипотеку получить проще всего. Маткапитал можно использовать и в качестве первоначального взноса и для закрытия следующих платежей.

Мало того, молодая семья сразу становится участником какой-либо программы государственного субсидирования покупки жилья. Процентная ставка в этом случае будет начинаться от 12%.

Некоторые идут на то, чтобы взять потребительский кредит для внесения первоначального взноса. ДельтаКредит банк в этом случае предлагает воспользоваться своим предложением с доступной процентной ставкой от 14% в год.

Возможность взять военную ипотеку — это очень удачный вариант. Когда военнослужащий вступает в НИС, у него появляется прекрасная возможность взять ипотечный кредит без внесения личных средств. С военной ипотекой работают многие банки: в том числе Газпромбанк, Связь-банк, банк Зенит.

Как получить ипотеку по двум документам

Это второй вопрос, который приходится решать людям, которые решились взять ипотеку. Разные банки требуют от потенциальных ипотечных заемщиков разные пакеты документов.

Есть даже банки, предоставляющие ипотеку, при наличии только двух документов. Конечно, это не лучший вариант, потому что и процентная ставка по таким предложениям будет выше.

Что это за документы, по которым можно взять ипотеку?

  1. Первый — это, конечно, паспорт. Без паспорта никто даже рассматривать не будет никаких заявок.
  2. Второй документ в банках может различаться — это могут быть водительские права, СНИЛС, военный билет или справка 2 НДФЛ.

Ипотека по двум документам подразумевает достаточно жесткие условия кредитования и обязательно — внесение первоначального платежа. Банк может потребовать внести от 40% до 50% суммы. Процентная ставка подрастет скорее всего на 2%-3%.

Такой вариант оформления будет удобен ограниченному кругу заемщиков:

  • С высоким доходом;
  • Имеющим крупную сумму для внесения первоначального взноса;
  • Которых интересует срочность взятия ипотеки;
  • Зарплатным клиентам этого банка.

Какой банк дает ипотеку по двум документам: Сбербанк и Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк, ВТБ 24, также дает ДельтаКредит по двум документам.

Как взять ипотеку без справки о доходах

Далеко не все могут взять для банка справку 2 НДФЛ. Обычно это связано с особенностями выплаты зарплаты. Фактически человек получает необходимую для взятия ипотеки сумму, но подтвердить её не может. Такая же проблема может возникнуть у тех, кто живет, сдавая в аренду жилье, занимаясь биржевой торговлей, фрилансом.

В этом случае банк предлагает заменить справку 2НДФЛ банковской справкой, в который указан реальный доход. Такая справка подписывается работодателем и бухгалтером. Нужно быть готовым к тому, что банковские работники обязательно позвонят в указанную организацию по телефону.

Здесь может возникнуть такой нюанс, что работодатель может отказаться подписать такую справку, так как не захочет афишировать наличие серой зарплаты.

При таком варианте событий благоприятный исход дела зависит исключительно от красноречия и ораторских способностей сотрудника, который хочет взять кредит. Работодателю нужно объяснить, что банк не будет использовать эту информацию ни в каких больше целях, кроме как для внутреннего использования.

Всем остальным можно воспользоваться возможностью сбора упрощённого пакета документов. Из основных документов потребуется только паспорт. Однако, как писалось выше, первоначальный взнос и проценты в этом случае будут больше.

При каких условиях можно взять ипотеку ИП без справки 2НДФЛ

Самое интересное, что и ИП оказываются в сложной ситуации, потому что не могут предоставить в банк справку 2НДФЛ. Для них лучшим вариантов ипотечного кредитования является подача заявления об ипотечном кредитовании в банк, клиентом которого уже является ИП.

Там посмотрят финансовое положение заёмщика и все движения по счету. Вполне возможно, что у заемщика уже сформирована положительная кредитная история, что сыграет ему на руку.

Выдающие ипотеку ИП банки, предъявляют к ним более высокие требования:

  • Предоставление залогового имущества;
  • Хорошая кредитная история;
  • Стабильный доход больше года;
  • Уплата налогов по общей системе.

Ипотека с материнским капиталом

Многие решают взять ипотеку, получив материнский капитал за рождение второго ребенка.

Практически все банки одобряют ипотеку с маткапиталом, но особо выгодные условия предлагают Сбербанк, ВТБ 24, ДельтаКредит и пр.

Процентная ставка в 12-14% делает эту ипотеку вполне доступной. Существуют некоторые нюансы, которые нужно знать про ипотечное кредитование под материнский капитал.

Например:

  • В качестве первоначального взноса маткапитал можно использовать по достижении ребенком трех лет;
  • Для закрытия части ипотеки маткапитал можно использовать в любое время;
  • Предварительно его обязательно нужно оформить в Пенсионном фонде и получить на руки сертификат.

Порядок использования маткапитала для покрытия части кредита:

  1. Получить сертификат.
  2. Выбрать жилье и согласовать его с банком и с Пенсионным Фондом.
  3. Получить в банке справку, в которой будет отражено какой текущий долг по ипотеке, размер тела долга и процентов.
  4. Подать заявление в ПФР по установленной форме, чтобы маткапитал был направлен на закрытие части ипотечного кредита.
  5. Средства поступают в банк из Пенсионного фонда на счёт заёмщика.
  6. Средства списываются в счёт погашения кредита на закрытие основного долга.
  7. Банк производит перерасчет и вносит изменения в график погашения кредита.

Если ребенку уже исполнилось 3 года, то маткапитал можно использовать для внесения первоначального взноса:

  1. Получить сертификат.
  2. Выбрать жильё.
  3. Обратиться в банк при заключении договора купли-продажи.
  4. После одобрения заявки взять у кредитора подтверждение со сроками перечисления капитала.
  5. Написать заявление в Пенсионный Фонд об использовании маткапитала.
  6. Оформить ипотечный заём.

Программы ипотечного кредитования с маткапиталом и с господдержкой наиболее востребованы у клиентов крупных банков. Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Газпромбанк. Рассмотрим условия ипотеки в этих банках.

Сбербанк

В Сбербанке действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая приобрести готовое или строящееся жилье.

По программе покупки вторичного жилья минимальная процентная ставка составляет — 8,9%. Такая ставка будет доступна при электронном способе оформления сделки. Базовая ставка будет составлять 10% годовых.

В новостройках ставка 7,4% устанавливается для заемщиков, приобретающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у партнера программы, при условии, что регистрация также проводится электронно.

Если заемщик не хочет покупать полную ипотечную страховку, а также не является зарплатным клиентом банк может увеличить размер базовой ставки на 1%.Если клиент хочет получить ипотеку по 2-м документам, не подтверждая свои доходы, то годовая ставка будет находиться в диапазоне от 8,4 до 10,5%.

ВТБ Банк Москвы

По программе «Люди дела» работающие в системах здравоохранения и образования, а также военнослужащие могут рассчитывать на кредит со ставкой 9,5% годовых.

Для обычных клиентов базовый процент составляет 10%. Если при этом отказаться от страховки ставка увеличится на 1%.

Если подать онлайн-заявку, она будет рассматриваться в течение 15 минут, однако принятое решение будет предварительным. Кредитную заявку банк будет рассматривать в течение 2-7 дней.

Возможная сумма займа одобряется в зависимости от стоимости жилья и кредитоспособности заемщика.

Банк Москвы и ВТБ 24 требуют внести обязательно наличностью 5% от стоимости квартиры в совокупную сумму первоначального взноса, если он оплачивается маткапиталом.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно получить ипотеку для покупки квартиры, апартаментов, дома, участка земли. Если заемщик отказывается от страховки, базовая ставка увеличится на 1%.

Нулевой первоначальный взнос устанавливается только в случае, когда суммы маткапитала хватает на его оплату: то есть он должен составлять примерно 10-20% первоначального взноса.

Газпромбанк

Газпромбанк тоже работает с маткапиталом для погашения части долга и в качестве оплаты первоначального взноса.

При внесении суммы единовременно больше 40% от стоимости недвижимости, можно предоставить банку для оформления заявки всего 2 документа.

Газпромбанку также необходимо подтвердить свою платежеспособность наличными средствами плюсом к маткапиталу. Необходимо внести сумму в размере 10% стоимости квартиры.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно взять ипотеку на строящееся и на готовое жилье. Заемщику придется собрать максимально возможный пакет документов.

В Райффайзенбанке ипотеку можно оформить с маткапиталом и без внесения наличности, но обязательно потребуется подтверждение доходов справкой 2 НДФЛ.

Если справки 2НДФЛ у заемщика нет, а доход подтверждается формой банка, придется искать наличностью 10% от первоначального взноса.

Можно сделать вывод вышеприведенной информации: Сбербанк является лучшим банком, предлагающим наиболее лояльные условия для ипотечного кредитования с использованием маткапитала:

  • Предлагается максимальная сумма по займу, учитываются дополнительные доходы — подтверждать их не нужно;
  • Не нужно доплачивать наличные к первоначальному взносу маткапиталом;
  • Одна из самых низких среди других предложений ставка по ипотеке.

Военная ипотека с маткапиталом

Давайте рассмотрим еще вопрос военной ипотеки: можно ли с ней использовать маткапитал. Военнослужащие ипотечные заемщики являющиеся еще и владельцами сертификатов на маткапитал, также имеют право направить госпомощь на частичное погашение военной ипотеки.

Здесь есть один нюанс. Особенность военной ипотеки заключается в том, что покупаемое жилье оформляется в собственность военнослужащего. Но если используется маткапитал, то доли все-таки придется выделить на каждого члена семьи. Все остальные условия применения маткапитала аналогичны обычным ипотечным программам.

Читайте также:  Как взять квартиру в ипотеку в сбербанке
Ссылка на основную публикацию