Чтобы взять ипотеку что для этого нужно - De-Expert.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Чтобы взять ипотеку что для этого нужно

Как взять ипотеку

Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. В банке вы также сможете узнать, какие документы необходимо будет приложить к заявлению. Их список в различных банковских структурах может варьироваться. Но, как правило, в обязательном порядке необходимо будет предоставить паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, официально заверенную печатью предприятия, где вы трудоустроены и подписью вашего непосредственного начальника. Подтвердить доходы можно будет справкой о заработной плате за последние шесть месяцев (или за год). Если вы состоите в браке, в банке также наверняка потребуют свидетельство о браке, копии свидетельств о рождении детей. Важно внимательно и без ошибок заполнять анкету, все предоставленные в банк документы должны соответствовать действительности.

Какую ипотеку взять

Большинство советов на тему «как выбрать ипотечный кредит» начинаются с рекомендации искать выгодные банковские предложения. На самом деле, этот момент важен только тем заёмщикам, которые располагают внушительной суммой первоначального взноса, хорошей белой заработной платой, которую «не стыдно предъявить» банку, надёжными поручителями. Среднестатистическому же заёмщику необходимо, в первую очередь, искать банк, который будет готов вас кредитовать. Это правило номер один! Подавать заявки в несколько банков одновременно и выбирать ипотечную программу там, где к вам как к заёмщику отнесутся лояльно.

Взять ипотеку без взноса

Ипотека без первоначального взноса — не такая уж и фантастика. Получить ссуду подобного плана в банке реально в том случае, если стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования. При этом оценку жилой недвижимости будут проводить независимые эксперты. Подобный вариант подойдет вам в том случае, если вы приобретаете недвижимость класса эконом на вторичном рынке. Получить ипотеку без первоначального взноса также можно в том случае, когда объектом залога выступает не только приобретаемая квартира, но и другие принадлежащие вам или созаёмщикам по кредиту объекты недвижимости.

Взять ипотеку в банке: основные преимущества данного вида кредитования

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни. Ипотека выгодна, если:

  • Вы снимаете жилье. Кредит на недвижимость также требует ответственной ежемесячной выплаты средств. Однако, в отличии от аренды, вы будете вкладываться уже в собственное жилье, а не просто оплачивать стоимость проживания владельцу квартиры.
  • Ипотека дает возможность заемщику привлекать к оплате кредита других членов своей семьи в качестве созаёмщиков. При этом банк, определяя сумму кредита, будет учитывать доходы каждого участника сделки.
  • По возможности вы сможете досрочно погасить ипотеку или ее часть, сэкономив на выплате процентов банку.

Как взять ипотеку на квартиру

После того, как банк примет решение о выдаче вам ипотечного кредита, необходимо будет в указанный банком срок (от 1 до 3 месяцев) подобрать квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Это особенно важно, если квартиру вы покупаете на вторичном рынке. В банк предоставляются все документы на квартиру, которые проверяются специалистами. Сделку по покупке недвижимости можно будет заключить в течение пяти дней после того, как вы получите соответствующее разрешение. Для этого необходимо будет на заранее определенный банком расчетный счет перечислить сумму первоначального взноса, подписать с банком договор ипотечного кредитования. После всех этих процедур вы сможете оформить договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности на жилье.

Для многих граждан нашей страны ипотека — практически единственный способ не только быстро стать собственником жилья, но и сразу переехать в новые апартаменты. Не приходится годами копить необходимую сумму средств для одного из главных финансовых вложений в жизни.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Финансисты часто рекомендуют потенциальным заёмщиком оформлять одновременно два кредита – ипотечный и потребительский. Потребительский кредит вы сможете использовать в качестве первоначального взноса. Оформить его сегодня относительно несложно: банки готовы выдавать займы на потребительские нужды без особых проволочек. Можно также пользоваться кредитными продуктами, в которых предусмотрена государственная поддержка молодых семей. В таком случае вы сможете сэкономить деньги на процентной ставке по кредиту.

Как взять дом в ипотеку

Оформление ипотеки для приобретения частного дома практически ничем не отличается от других ипотечных программ. И требования к заёмщикам, желающим купить собственный дом, в российских банках примерно одинаковы:

  • Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации.
  • Ипотека доступна гражданам страны только с 21 года (некоторые банки ограничивают возраст заёмщиков 23-25 годами, остальные для банка – слишком молоды).
  • Справки об официальном доходе должны соответствовать требованиям банка: ваша заработная плата должна быть достаточно высокой и, главное, стабильной.
  • Вы должны проработать в одном месте не менее полугода. Некоторые банки требуют, чтобы заёмщик числился на последнем месте работы не менее года, а его общий трудовой стаж составлял более 1-3 лет.
  • У вас должна быть идеальная кредитная история.

Как взять ипотеку под материнский капитал

У молодых семей есть несколько возможностей существенно сократить выплаты по ипотеке, воспользовавшись материнским капиталом. В данном случае материнский капитал оформляется в качестве первоначального взноса по кредиту, что позволяет существенно уменьшить и размер ипотеки как таковой, а также сократить срок погашения задолженности перед банком. Наличие большого первоначального взноса также позволяет молодой семье добиться от банка назначения меньшей процентной ставки по ипотеке. Обратите внимание, некоторые банки предлагают клиентам отсрочку по ипотеке в случае рождения в семье ребенка. Срок отсрочки может составлять от одного до трех лет.

Совет от Сравни.ру: Если в ближайшие годы вы планируете покупать квартиру в кредит, заботиться о «качестве» кредитной истории необходимо заранее. Не допускайте просрочек по потребительским кредитам, которые берёте сегодня.

Что нужно для получения ипотеки: пошаговая схема и документы

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Перед взятием ипотеки, необходимо:

  1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант).
  2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

  • Аварийного или ветхого жилья.
  • Квартиры с незаконной перепланировкой.
  • Домов «без удобств».
  • Жилого помещения с возможной криминальной историей. Вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника.

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

  1. Судимость заемщика.
  2. Недееспособность или психическое заболевание.
  3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя).
  4. Отказ в кредите другими банками.
  5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

  1. Паспорт.
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  3. Военный билет.
  4. Скопированный трудовой договор.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Справка 2-НДФЛ.
  7. Справка 3-НДФЛ. Нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты.
  8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть.
  9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах.
  10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Иногда вас попросят принести дополнительные документы:

  1. Форму-9 – сообщает, с кем прописан заемщик.
  2. Справку из Пенсионного фонда – о величине пенсии.
  3. Копии российских паспортов граждан, проживающих совместно с заявителем.
  4. Справки из диспансеров – психоневрологического и наркологического.
  5. Характеристику от работодателя.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. В частности, его попросят показать налоговую отчетность за 1 год (если бизнесмен работает на «упрощенке»), или за 2 года (если применяется ЕНВД).

Также ИП предоставляет:

  1. Выписка из ЕГРИП.
  2. ОГРН и ИНН.
  3. Копию выданной ему лицензии, если его деятельность незаконна без этого документа.
  4. Декларацию по НДФЛ, если применяется общий режим ведения бизнеса.
Читайте также:  Как узнать транспортный налог по инн

Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания. Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала, то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты.

Когда кредит выдается по программе «Молодая семья», следует предъявить документ о заключении брака. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы).

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. Однако оформить займ по упрощенной схеме обычно разрешают только держателям «зарплатных» карт. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя.

Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Документы на недвижимость

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.

Для банка следует подготовить:

  1. Инвестиционный договор с застройщиком (обычно это ДДУ) – если квартира покупается в новостройке.
  2. Документ, подтверждающий право продавца отчуждать объект недвижимости – если он приобретается на рынке вторичного жилья (свидетельство собственника или наследника, договор купли-продажи и т.д.).
  3. Паспортные данные продавца.
  4. Форму-9 на покупаемый объект – надо подтвердить, что на данной жилплощади никто не зарегистрирован.
  5. Ксерокопия кадастрового паспорта с характеристиками приобретаемой жилплощади или официальный документ от застройщика с указанием технических параметров жилплощади.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами.

Оформление по шагам

Чтобы взять в банке ипотечный кредит, надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

  1. Подать заявку в банк. Ее заполняют на специальном бланке финансовой организации. К заявлению прикладывают комплект требуемых документов. Обычно банк дает ответ в течение нескольких дней.
  2. Заключить предварительный договор с продавцом жилья, если заявка была одобрена. В нем оговаривается срок, в течение которого покупатель обязуется внести деньги.
  3. Застраховать приобретаемую квартиру от повреждения и утраты. Это не просто прихоть кредитора, а требование закона об ипотеке. Правда, иногда банки не ограничиваются только этой страховкой, и настаивают на том, чтобы клиент застраховал свою жизнь и здоровье. Данное условие не основано на законе, и выполнять его гражданин не обязан.
  4. Заключить с банком договор целевого займа. Следует внимательно прочитать его содержание, обращая внимание на комиссии и штрафные санкции. Также надо обратить внимание, вправе ли банк в одностороннем порядке изменить проценты по кредиту.
  5. Подписать закладную. Документ остается в банковской организации, позволяя ей продать право требования долга другому лицу.
  6. Оформить квартиру в собственность с залоговым обременением. Для этого документы на квартиру, договоры займа и купли-продажи передают в Росреестр. Ведомство регистрирует сделку, и выдает заемщику его экземпляры соглашений с продавцом. Но регистратором делается пометка – квартира (дом) находится под залогом. Собственник избавится от этого обременения лишь после того, как полностью рассчитается с банком.

Требования к заемщику

Банк придирчиво оценивает потенциального заемщика. Он должен свести к минимуму риск не возврата кредита. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Как получить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция

Ипотека продолжает пользоваться спросом наравне с покупкой жилья в рассрочку. Но в этой схеме финансирования приобретения недвижимости есть много подводных камней, о которых нужно знать. Попробуем пройти все шаги потенциального заемщика.

О том, как получить ипотечный кредит или приобрести недвижимость в рассрочку написал портал Domik.ua. «Минфин» выбрал главное.

Шаг 1. Определяем, доступна ли нам ипотека.

Если вы берете жилье в ипотеку, банк выплачивает полную стоимость квартиры застройщику. Во избежание денежного риска он ставит свои требования:

Возрастные ограничения: не меньше 21 года на момент взятия ипотеки и не больше 65 лет на момент ее погашения;

Обязательная прописка в Киеве (для тех, кто покупает квартиру в столице);

Наличие украинского гражданства;

Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 12 месяцев;

Хорошая кредитная история (проверить ее можно на сайте Украинского бюро кредитных историй);

Постоянный доход (в среднем он должен быть вдвое больше, чем ежемесячные выплаты по ипотеке).

Ваши шансы будут выше, если оформление ипотеки происходит по партнерской программе, что заключают между собой некоторые застройщики и банки. Доверие партнеров влияет и на инвесторов. Среди таких «Укргазбанк», «Глобус», «Кристалбанк», «Аркада» и другие.

Шаг 2. Выбираем кредитное учреждение.

Состоянием на август 2019 года зафиксировали 76 финансовых учреждений, что имеют банковскую лицензию. Но только 14 из них дают ипотечные кредиты на первичное жилье. Наиболее активные те, что имеют партнерские соглашения с застройщиками. Это позволяет получить меньшую ставку по кредиту и быть уверенным в надежности застройщика.

Каждый банк обязан показать клиенту паспорт кредита, где подробно описано погашение ипотеки и дополнительные платежи. В документе есть несколько важных элементов:

  • Первый взнос. Маловероятно, что банк выдаст вам кредит без первого взноса за жилье. Обычно он колеблется в пределах 25-30% (минимальный первый взнос в «ПриватБанке» — 25%, «Глобусе» — 30%, а вот в «Укргазбанке» — 20% для недвижимости вторичного рынка, 30% — для первичного рынка);
  • Процентная ставка. Средняя ставка по ипотеке на жилье в новостройке в сентябре 2019 года составляет 22,61%. Следует учесть, что в первые годы ставка может быть меньше, заметно увеличиваясь с каждым годом. Если, например, взять 500 тыс. грн на 10 лет, то за этот срок банку придется отдать вдвое больше;
  • Условия погашения. Существует две схемы — классика и аннуитет. В первом случае проценты начисляются на остаток тела кредита, и в начале срока погашения платежи будут больше, чем в конце. При аннуитете размеры платежа будут одинаковыми в течение всего срока погашения кредита;
  • Дополнительные платежи. Как правило, банки страхуют сам предмет ипотеки (ваше будущее жилье) и жизнь заемщика (особенно если ипотека оформляется на срок больше 10 лет). За все это тоже придется оплачивать полисы, причем ежегодно;
  • Комиссия за предоставление кредита. В каждом банке она разная, обычно в пределах 1,5-3%. Выплачивается единоразово при оформлении ипотеки;
  • Штрафные санкции. До этого лучше ситуацию не доводить, но предупрежден — значит вооружен;
  • Надежность банка. Безусловно, лучше всего обращаться за такими долгосрочными кредитами, как ипотека, в надежные финансовые учреждения, где есть государственный капитал («Ощадбанк», «ПриватБанк», «Укргазбанк»).

Рекомендуем, сделав выбор, посетить сайт финансового учреждения и воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором. Он поможет определить месячную сумму и переплату по кредиту или сделать подсчет по условиям партнерской программы. Эту информацию можно узнать и в оператора банка.

Шаг 3. Собираем пакет необходимых документов.

Для предоставления ипотечного кредита банки могут запрашивать разные документы, но основной пакет выглядит неизменно:

  1. Паспорт гражданина Украины;
  2. Идентификационный код;
  3. Свидетельство о браке (если есть), а также паспорт и идентификационный код супруга/супруги;
  4. Свидетельство о разводе (если есть);
  5. Документы, подтверждающие доход (выписка о зарплате с места работы за 6 месяцев или справка о доходах ФОП).

Шаг 4. Отправляем заявку на рассмотрение в банк.

Собрав пакет документов, смело отправляйте заявку на получение ипотеки в банк. Это легко сделать онлайн. Иногда банк выдает промежуточное решение, которое может отличатся от окончательного вердикта. После получения заявки с вами свяжется сотрудник банка. Он может порекомендовать поработать над кредитной историей или выбрать квартиру подешевле. Или посоветовать, какие документы могут повлиять на решения банка.

Шаг 5. Выбираем ликвидную недвижимость на рынке.

Ипотечный кредит не позволит продать или совершить какие-то операции с квартирой. Только после погашения ипотеки. Поэтому к выбору жилья следует подойти серьезно. Покупая квартиру в ипотеку, обратите внимание на важные моменты:

Репутация застройщика. Убедитесь, что у девелопера нет замороженных или недостроенных жилых комплексов, проблемных объектов и громких судебных дел. Впрочем, если оформляете ипотеку в партнерском банке застройщика, то можете быть уверенным в последнем — банк не будет вести дела с непроверенной или ненадежной компанией, ведь он так же, как и вы, заинтересован в успешной сдаче дома;

Законность новостройки. Проверяйте целевое назначение земли с помощью Публичной кадастровой карты, разрешения на строительство на сайте ГАСИ, читайте форумы, общайтесь с инвесторами;

Инфраструктура района. Может быть, сейчас вам ни к чему знать, где находится детский сад или школа, но к тому времени, когда вы наконец выплатите ипотеку, эти заведения могут оказаться приоритетно важными для вас. Поэтому заранее выбирайте жилье в жилом массиве с развитой инфраструктурой;

Акции, скидки и спецпредложения. Часто акционные цены не распространяются на квартиры, которые оформляются в рассрочку. Но при ипотеке застройщик получает всю сумму сразу (не от вас, а от банка), поэтому у вас есть полное право воспользоваться текущими специальными предложениями.

Шаг 6. Передаем документы для покупки ипотечного жилья в банк.

Основной пакет документов нужно подкрепить информационным письмом. Его предоставляет застройщик, когда вы определитесь с выбором. В нем есть все параметры квартиры: площадь, технические характеристики, информация о этаже. А также цена. С этим письмом идем в банк.

Читайте также:  Как заплатить налог за квартиру через интернет

Личная встреча с сотрудником банка похожа на собеседование. Следует честно отвечать на вопросы, вести себя уверено. Инспектор обращает внимание на справку о доходах и кредитную историю. Вас могут попросить дополнительные залоги и поручительства. Иногда просят присутствия супруги или супруга.

Шаг 7. Ждем решения финансового учреждения.

Окончательный вердикт о разрешении или отказе в ипотечном кредитовании банк выносит на протяжении 2-3 дней. Заемщика уведомляют в телефонном режиме и предлагают подписать договор. Можете попросить прислать на почту предварительный договор. Лучше не просто ознакомиться с ним, а и показать юристу.

До подписания договора ипотечного кредитования нужно обратить внимание на несколько моментов:

Страховать квартиру обязательно, страховать жизнь — не всегда. Но банк имеет право повышать кредитную ставку за условия отсутствия страхования жизни.

Не можно совершать сделки с залоговой недвижимостью до погашения последнего платежа по ипотеке, то есть продавать или сдавать в аренду. В договоре купли-продажи это называется обременением на квартиру.

Важно пару месяцев откладывать сумму кредита, чтобы проверить посильный ли это груз. Цифры на бумаге всегда выглядят иначе, чем в жизни.

Не стоит рассчитывать на 100-процентную скидку при 100-процентной оплате жилья. Она действует не у всех застройщиков.

Можно получить часть денег за кредит от государства, если ипотечное жилье — основное место проживание.

Пошаговая инструкция как правильно взять ипотеку

На сегодняшний день для большинства людей ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Благодаря ипотечному кредиту человеку не приходится долгие годы копить средства на покупку квартиры или дома, при этом переплачивая за аренду жилья. Этим ипотека и привлекает жителей России.

Желающим впервые оформить ипотеку мы подготовили поэтапную инструкцию, включающую в себя рекомендации по быстрому безопасному оформлению кредита и собственности.

Этап 1. Проанализируйте свои финансовые возможности

В первую очередь рекомендуем оценить бюджет: какова будет стоимость жилья, какую сумму вы сможете внести в качестве первоначального взноса, какой размер ежемесячного платежа будет приемлемым для вас. Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, при этом, не должен превышать 40% от общего дохода семьи.

Заемщику важно не только объективно оценить свое финансовое положение перед оформлением ипотеки, но и как можно точнее спланировать наперед все доходы и расходы. Ипотечный кредит берется на длительны срок, и нужно понимать, что лет через 15 все может измениться. Например, в семье родится ребенок, и расходы увеличатся в несколько раз. Или могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Для того, чтобы в дальнейшем при выплате кредита не возникло проблем, рекомендуется перед оформлением кредита создать резервный фонд — накопить такую сумму денежных средств, чтобы в случае потери основного источника дохода можно было ежемесячно вносить платежи в течение полугода.

По данным Центрального Банка, сегодня ставка по ипотечному кредитованию составляет в среднем 9,57%. При этом чем больше первоначальный взнос, тем ниже будет ставка. Сумма минимального размера первоначального платежа зависит от условий конкретной программы ипотечного кредитования. Обычно это от 10% до 15% от общей стоимости жилья.

Некоторые заемщики выбирают ипотечный кредит в иностранной валюте. Это обусловлено желанием сэкономить на более низкой ставке валютных кредитов. Однако делать так не рекомендуется, так как нестабильность курса может привести к еще большим расходам. Поэтому оформлять кредит стоит в валюте основного дохода.

Этап 2. Выберите подходящий вариант недвижимости для покупки

В первую очередь нужно определиться с тем, какой тип жилья интересует: частный дом, квартира в новостройке или прочее жилье. Существуют банки, которые также предоставляют услугу по ипотечному кредитованию индивидуального строительства жилья.

Индивидуальное строительство и долевое участие несут в себе более высокие риски, так как застройщик может либо приостановить строительство, либо прекратить его, получив статус банкрота. Поэтому число банков, сотрудничающих с такими застройщиками, ограничено. При этом в таких вариантах кредитования ставки зачастую выше.

Если выбор пал на жилье на вторичном рынке, то перед покупкой важно убедиться, что интересующий объект недвижимости не находится под залогом или арестом и свободен от прав третьих лиц. В качестве меры безопасности эксперты советуют собрать всю достоверную информацию о квартире, воспользовавшись базой ЕГРН. Для этого достаточно просто заказать оттуда выписку. Также эта информация поможет увеличить вероятность того, что жилье будет одобрено кредитной организацией.

Рекомендуется договариваться с собственником выбранного жилья о покупке и вносить аванс или задаток после того, как кредит будет согласован с банком. Это важно для того, чтобы заемщик знал, на какую сумму ему ориентироваться при выборе жилья. У каждого банка есть свой список требований к квартире или дому, на которые будет оформлена ипотека. Например, банк не дает ипотеку на квартиры с не узаконенной перепланировкой, на жилье в домах, не подключенных к системе центрального отопления, с перекрытиями и фундаментом из древесины.

Этап 3. Выберите кредитную организацию с наиболее привлекательными условиями

Выбор банка — важный и ответственный шаг. Необходимо собрать в Интернете всю актуальную информацию о действующих программах и условиях ипотечного кредитования и составить список банков с более привлекательными вариантами ипотечного кредитования.

Зачастую выгоднее брать кредит в том банке, в котором заемщик получает зарплату. Это связано с тем, что участникам зарплатных проектов часто банки предлагают более выгодные условия, например, более выгодную ставку или быстрое рассмотрение заявки. Также банк может снизить требование к количеству лет, отработанных на последнем месте работы.

Далее необходимо либо по выбранным вариантам связаться с банком по телефону или нанести визит в офис, чтобы уточнить подробную информацию: имеются ли дополнительные платежи, нужна ли страховка, есть ли штрафные санкции и возможность погасить кредит раньше установленного в договоре срока. Так же можно попросить сотрудников банка произвести расчет платежей для различных вариантов сочетания суммы и срока.

Этап 4. Подготовьте необходимые документы

От того, каким статусом обладает банк, список необходимых для заключения договора документов может различаться. В стандартный список входят:

  • паспорт,
  • документы о семейном положении,
  • справка с места работы о доходах,
  • заверенная копия трудовой книжки.

Помимо этого заемщики могут требовать и другие документы. Полный список можно либо найти на сайте банка, либо уточнить, позвонив по телефону.

Также встречаются банки, предоставляющие возможность оформить ипотеку по двум документам, например, по паспорту и СНИЛСу. Такие программы действуют в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др.

Некоторые банки сокращают перечень необходимых документов для участников зарплатных проектов. Например, в Сбербанке для оформления потребуется только паспорт.

Этап 5. Отправьте заявку

На сайте выбранного бака необходимо заполнить заявление в виде анкеты и отправить ее онлайн. Далее необходимо будет подготовить все необходимые документы и прийти с ними в офис банка.

Главным условием для одобрения ипотеки является соответствие кандидата на получение ипотечного кредита требованиям банка. Кредитору необходимо понять, является ли кандидат платежеспособным и благонадежным.

Этап 6. Дождитесь ответа банка

Банк принимает решение по одобрению ипотеки в среднем 1-2 недели. Если кредитная организация специализируется на ипотечном кредитовании, то рассмотрение будет длиться 1-3 дня. После того, как заявка будет согласована, в банк нужно принести документы на приобретаемое жилье. Перечень необходимых документов желательно заранее уточнить в банке.

Важно не забывать, что одобрение по ипотеке действует определенный срок, и у каждого банка он свой: обычно это 2-3 месяца. Если по истечении срока банку так и не было представлено выбранное жилье, то придется снова оформлять заявку. А ее рассмотрение не безвозмездно.

Необходимо так же оценить выбранное жилье в независимой оценочной организации. Банк при этом не имеет права навязывать заемщику какую-либо организацию.

Проверка недвижимости занимает примерно 2 недели. Параллельно с этим происходит оценка стоимости страховки, подготавливаются необходимые документы для заключения договора. Если окажется, что подготовлены не все документы или в их оформлении была допущена ошибка, то в кредите будет отказано.

Этап 7. Внимательно изучите кредитный договор

Перед тем, как будет подписан кредитный договор, рекомендуется внимательно прочесть весь текст. Эксперты предупреждают, что банки зачастую включают в договор пункты, которые могут оказаться невыгодными для клиента, а судебные решения в таких ситуациях редко бывают в пользу заемщиков. Также необходимо заострить внимание и на других важных моментах.

Например, договор не будет иметь юридической силы, если в него не включены некоторые обязательные пункты. К таким пунктам относятся: предмет ипотеки, его оценка, существо, срок исполнения обязательств и их размер. Также требуется проверить, прописаны ли в договоре какие-нибудь дополнительные платежи. К таким платежам может относиться плата за внесение сведений в Росреестр, стоимость услуг сторонних оценочных организаций и др.

Важно изучить кредитный договор на наличие штрафных санкций. Например, зачастую банки устанавливают штрафные санкции за внесение платежей не по графику, за то, что заёмщик вовремя не предоставил данные о смене места проживания, места работы или об изменении семейного положения. Также банк может установить запрет на перепродажу жилья до окончания срока ипотеки, предоставление его в аренду или на проведение ремонтных работ, предусматривающих перепланировку.

Согласно действующему законодательству, банк не имеет права включать в договор дополнительные платные услуги, например, комиссию за внесение имущества в программу страхования. Если заемщик обнаружил такие пункты в договоре, то ему необходимо либо потребовать внести изменения в договор, убрав эти дополнительные платные услуги, либо вообще отказаться от сотрудничества с этой кредитной организацией.

Юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская отмечает, что в соответствии с действующим законодательством, обязательное страхование распространяется только на заложенную недвижимость. Банк не имеет права навязывать клиенту услуги конкретного страховщика или определенные условия страхования. Если банк вносит в кредитный договор пункты, согласно которым клиенту необходимо в обязательном порядке воспользоваться какими-то дополнительными платными услугами, такими как страхование здоровья заемщика или его жизни, то это говорит о злоупотреблении свободой договора. Пункты договора, которые содержат в условия, принуждающие заемщика воспользоваться услугами по страхованию не заложенного имущества можно признать недействительными.

Читайте также:  Как оплатить транспортный налог без квитанции

Более того, согласно закону «О потребительском кредите (займе)», если банк включает в договор пункты, запрещающие досрочное погашение ипотеки, то он нарушает действующее законодательство. Если заемщик не желает, чтобы средства на погашение кредита списывались с его ипотечного счета без его ведома, то он может заранее обсудить этот момент с сотрудником банка, после чего в договор будут внесены изменения.

Этап 8. Оформите право собственности на жилье

Завершающим этапом покупки является оформление жилья в собственность. После того, как документы на право собственности будут получены, банк спустя пару дней должен будет передать денежные средства заемщику или перевести их на его счет. После этого средства нужно будет передать бывшему владельцу жилого помещения, и после этого можно отпраздновать новоселье.

Neonna

Вы здесь

Как взять ипотеку, с чего начать и какие документы нужны. Инструкция

Нередко случается, что приобрести собственное жилье необходимо, но средств на заветные квадратные метры не хватает. В таком случае возникают мысли, как взять ипотеку, с чего начать оформление. Из данной статьи вы узнаете, какие действия потребуется совершить, а также о перечне необходимых документов.

Как взять ипотеку, с чего начать процедуру

Если вас интересует, с чего начать, чтобы взять ипотеку, прислушайтесь к советам людей, прошедших этот путь. Удачливые заемщики рекомендуют придерживаться следующей инструкции:

  1. Тщательно выбирайте банк. Обращайте внимание не только на ставку, но и на дополнительные комиссии и сборы. Позвоните в банки и уточните у менеджера условия по продуктам. Бывает, что дешевле платить 13% без сборов, чем 10% при наличии сборов. Валюта кредита должна быть той, в которой вам перечисляют заработную плату. Срок ипотеки зависит от ваших финансовых возможностей. Если доход позволяет каждый месяц вносить крупные суммы, то можно подписать договор на 5 лет. Если средств не так много, то предпочтительней оформлять лет на 30, но с правом погасить задолженность досрочно.
  2. Если вас интересует, как взять квартиру в ипотеку, с чего начать, тогда узнайте в кредитной организации, какая документация нужна. Соберите бумаги, которые вам назовут.
  3. Обратитесь в отделение для подачи заявки. Проследите, чтобы менеджер не только проверил, все ли документы имеются, но и убедился, что каждая бумага верно оформлена. Перед тем, как покинуть офис, не забудьте уточнить, каким образом вы узнаете решение по вашему обращению.
  4. Теперь человеку, задающемуся вопросом, как взять ипотеку, с чего начать, необходимо дождаться ответа из банка. Пока ждете, можете присматривать жилье. Однако оставлять залог либо аванс не следует, так как у финансовых организаций имеются свои требования к недвижимости, то есть именно эту квартиру банк может не одобрить. Кроме того, прежде чем говорить с продавцом, необходимо знать, кредит на какую сумму вам дадут.
  5. Получите решение банк. Помните, что положительный ответ актуален в течение 3 месяцев. Если за 3 месяца вы не найдете подходящее жилье, процесс получения ипотеки начнется заново. Как только подходящая квартира будет найдена, пригласите оценщика. Заключение по результатам оценки и информацию относительно стоимости квадратных метров направьте специалистам банка.
  6. Дождитесь окончательного решения кредитующей организации. Если оно положительное, менеджер согласует с вами дату заключения 2 соглашений – договора купли-продажи и кредитного договора. Поздравляем! Тема «хочу взять ипотеку, с чего начать» для вас более не актуальна.

Какие нужны документы

Перечень бумаг зависит от того, что вас интересует – как взять ипотеку на квартиру или как взять ипотеку на дом. В зависимости от объекта различаются требования к документации.

Перечень документов для покупки квартиры в ипотеку

Вам необходимо подготовить:

1. Если вас волнует, как взять ипотеку, с чего начать, позаботьтесь о сборе бумаг, подтверждающих, что сделка «чистая»:

  • Свидетельство о праве собственности. Если указано несколько владельцев, в договоре должны иметься подписи всех. Если один из собственников не достиг совершеннолетия, понадобится согласие органов опеки. Рекомендуется запросить справки о дееспособности продавцов, так как, если окажется, что кто-то из них недееспособен, вы потеряете средства.
  • Бумага, ставшая основанием для выдачи свидетельства. Это может быть договор купли-продажи или, например, дарения.
  • Выписка, в которой перечислены все прописанные на площади, а также основания, на которых они были зарегистрированы либо сняты с учета. На дату подписания соглашения с вами квартира должна быть освобождена от зарегистрированных лиц.
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая, что на объект не наложен арест.
  • Лицевой счет (копия), в котором указано, что долгов за коммунальные услуги нет.
  • Согласие супруга продавца на совершение сделки. Если собственник холост, убедитесь, что и на момент приобретения квартиры он в браке не состоял.
  • Копию паспорта владельца жилья (все страницы). В ситуации с несовершеннолетним понадобится не паспорт, а свидетельство.

2. Если вас интересует, как взять ипотеку, с чего начать, будьте готовы предоставить данные о квартире:

  • Справка, выданная БТИ, в которой прописана оценочная стоимость жилья, а также указан план здания с обозначением на нём места данной квартиры.
  • Кадастровый паспорт. Предпочтительно, чтобы износ здания не превышал 60% (в противном случае существует риск расселения).
  • Техпаспорт, где изображен план объекта и содержатся сведения о материале стен и перекрытий.
  • Данные о рыночной стоимости квадратных метров (оценка проводится организацией, аккредитованной банком). Вам также полезно знать рыночную стоимость, чтобы понять, не завышает ли владелец цену.

3. Ваша личная документация:

  • Паспорт, а также его копия (даже страниц, которые не заполнены). В качестве второго документа – водительское удостоверение либо военный билет. Для мужчин моложе 27 лет военник обязателен.
  • Свидетельство о браке и о рождении детей. При наличии брачного контракта, он также потребуется.
  • Диплом относительно образования (если участвуете в социальном кредитовании, например, учителей или врачей).
  • СНИЛС и ИНН.

4. Желающему знать, как взять ипотеку, с чего начать, потребуется подготовить информацию о работе и о доходе (справки актуальны в течение 30 дней):

  • Трудовая книжка с отметкой о том, что трудитесь по настоящее время. Если имеете занятость по совместительству, нужно предоставить соответствующие приказы и договора.
  • Справка от работодателя с указанием стажа работы, должности и дня приема.
  • 2-НДФЛ либо бланк по форме кредитующей организации с указанием вашего дохода.
  • Если вы ИП, приготовьте документ о постановке на учет и декларацию за предыдущий год.

Документы для оформления ипотеки на дом

Хотите знать, как взять ипотеку, с чего надо начать, если речь о частном домовладении? Чтобы приобрести дом в кредит, нужно подготовить:

  1. Ваши личные документы.
  2. Справки относительно вашей занятости и имеющегося дохода.
  3. Бумаги, которые подтвердят «чистоту» сделки.
  4. Документацию на объект:
  • Техпаспорт на здание.
  • Кадастровый план земли.
  • Справку о стоимости, полученную в БТИ.
  • Экспертную оценку объекта.
  • Бумаги, устанавливающие права.

Если вы всё же склоняетесь к тому, чтобы получить кредит наличными, то понадобится предоставить только паспорт и справку о доходах.

Ошибки при ипотеке

Хотите знать, как взять ипотеку, с чего начать? Тогда обратите внимание на часто встречающиеся ошибки людей, прошедших этот путь. Самые распространенные ошибки заемщиков при оформлении ипотеки:

  1. Не придавать значения виду платежей – аннуитетный или дифференцированный. В первом варианте размер платежа остается неизменным на протяжении всего срока кредитования. При этом в первые годы значительная часть средств уходит на погашение процентов и лишь незначительная — на уменьшение собственно долга. Во втором варианте платеж со временем уменьшается, а заемщик ежемесячно погашает одинаковую часть основной задолженности. Если хотите сэкономить на процентах, стоит отдать предпочтение дифференцированному виду.
  2. Не использовать право на налоговый вычет. Каждый гражданин, работающий официально и платящий налог со своего дохода, вправе получить налоговый вычет в размере 260 000 руб. (если жилье стоит не менее 2 млн. руб.). Когда недвижимость приобретается супругами, каждый из них вправе получить по 260 000 руб., то есть в общем 520 000 руб.
  3. Отказ от рефинансирования. Когда снижается ключевая ставка ЦБ РФ, снижается и процент по ипотеке. В таком случае следует обратиться в кредитующий банк с заявлением о пересмотре ставки, а также обдумать возможность перекредитования в другой организации.
  4. Не погашать кредит досрочно с первых дней. Если вы начнете погашать задолженность досрочно только со второй половины срока кредитования, ничего сэкономить не получится, так как практически все проценты выплачиваются в первые годы.
  5. Не использовать госпрограммы, предлагаемые в помощь заемщикам.
  6. Ипотеку брать в одной валюте, а зарплату получать в другой. В связи с нестабильностью рубля вы очень рискуете.
  7. Избегать сотрудников банка, если финансовая ситуация изменилась к худшему и платить нечем. Лучшим решением при данных обстоятельствах будет общение с менеджерами на предмет реструктуризации задолженности.
  8. Смотреть только на ставку по кредиту. Помимо процента, следует изучить сборы, комиссии и страховки.
  9. Игнорировать страховые компании, не являющиеся партнерами банка. Кредитор не может заставить вас сотрудничать исключительно со своими партнерами. Возможно, предложение другого страховщика окажется для вас выгодней.

Теперь вы знаете, как взять ипотеку, с чего начать оформление и какие документы подготовить. Будьте внимательны при выборе банка, тщательно изучайте предлагаемые условия, не игнорируйте возможности сэкономить, и ваша новая квартира будет вас только радовать. ​​​​​​​

Возможно, вам будет интересно видео «Как взять ипотеку, с чего начать»