Как купить квартиру без первоначального взноса - De-Expert.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как купить квартиру без первоначального взноса

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса с материнским капиталом и без сертификата: инструкция 2020

Приобретение недвижимости с применением ипотечного кредита – реальная возможность для многих граждан получить в собственность долгожданные квадратные метры. Но что делать, если по ряду причин не удалось накопить первоначальный капитал, возможно ли купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, какие пути решения этого вопроса существуют в современной практике.

Для чего заемщику нужен первоначально накопленный взнос

Первоначально накопленные денежные средства, являющие собой определенную банковскими организациями часть стоимости будущей недвижимости, это минимальная сумма, которую должен иметь в наличии гражданин, решившийся приобрести жилье. Первоначальные денежные средства – своего рода страховка банка от возможных рисков. Разными банковскими организациями размер такой суммы определен от 10 до 85% стоимости будущей квартиры.

Достаточно часто от величины вносимой первоначальной суммы зависят не только условия предоставления кредита, но и процентная ставка, в большинстве кредитных организаций существует правило – больше взнос – меньше процентная ставка.

В случае если гражданин не накопил достаточной суммы, или имеет возможность платить кредит, либо желает оставить максимальный объем средств на будущий ремонт, жилье может быть приобретено в ипотеку без первоначального взноса. Как оформить такую ипотеку на различные виды недвижимости, какие нюансы и тонкости существуют.

Квартиры на вторичном рынке без первого взноса

Недвижимость, которая уже построена и/или эксплуатируется допустимое количество времени, охотнее кредитуется банками. Помимо того, что сделку по ее регистрации можно провести сразу же, отсутствуют какие-либо риски по поводу того, что стройка будет заморожена в дальнейшем. Да и заемщику такая покупка выгодна – можно сразу же заехать в свою квартиру, а не ждать завершения строительства годами.

Как же осуществить приобретение квартиры в ипотеку, если деньги на первый взнос отсутствуют:

Завышение стоимости

С продавцом приобретаемой недвижимости можно договориться об искусственном завышении стоимости объекта в договоре купли-продажи на сумму в размере величины требуемого первого взноса по кредиту. При этом выписывается расписка для банка о том, что покупатель получил полный «завышенный» первый взнос. Она находится на руках у покупателя пока банк не переводит все деньги за квартиру.

Подводные камни, которые есть в такой ситуации:

  • При значительной разнице увеличившейся суммы и кадастровой цены объекта, банк откажет в кредите;
  • Завышение может идти вразрез с обязательно проводимой оценкой квартиры на ипотеку, значительная разница в отчете независимого оценщика вызовет подозрение банка. Гражданину будет отказано в ипотеке, а оценщик, уличенный в сговоре и нарушении законодательства, может лишиться лицензии на свою деятельность;
  • В качестве рисков для самого продавца – покупатель при расторжении сделки может потребовать возврата всей суммы целиком, в том числе и искусственно указанной, так как расписки будут подтверждать внесение именно завышенного размера средств;
  • Увеличение суммы налогообложения для продавца может быть невыгодно, поэтому его согласие на такую процедуру спорно.

Пример. Если приобретаемая квартира в ипотеку стоит порядка 2,5 миллиона, а банк установил размер первоначального взноса в 15%, стоимость, которую необходимо указать в договоре – будет равна сумме приблизительной к 2,95 миллиона, таким образом, для заемщика и продавца будет обеспечен и первоначальный взнос и сам кредит.

Практика завышения стоимости жилища на купленную квартиру имеет место не только тогда, когда гражданину не хватает денег на внесение первого взноса по кредиту, но и тогда, когда необходимы денежные средства для проведения будущего ремонта, так как для этого тоже необходимы значительные затраты.

Специальные программы банков

В ряде кредитных организаций купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса возможно по специальным программам и акциям.

Ипотечный кредит оформляется на всю стоимость недвижимого объекта, а процент устанавливается чуть больше чем обычная ставка.

Ряд центральных банков после 2010 года и тем более – кризиса года 2015-го отказались от такой программы, несмотря на увеличение ставки при таком кредитовании, в связи с возросшими рисками не только невозврата кредита, но и участившимися случаями со стороны граждан – невозможность внесения текущих платежей.

На текущий момент на готовое жилье ипотеку без первого взноса предоставляет Металлинвестбанк по ставке 14% годовых и первом взносе от 10%.

Материнский сертификат и специальные программы государства

После рождения второго малыша семья имеет права на получение семейного (материнского) капитала, который может быть реализован, в том числе, на приобретаемую в кредит недвижимость.

Если размер сертификата соответствует величине требуемого первоначального взноса, то он вполне может его заменить по согласованию с банком и будет оформлена ипотека с материнским капиталом, который не только может погасить первоначальный взнос, но и часть кредита.

Например, при стоимости приобретаемой квартиры 2200000 рублей, размер первоначального взноса у банка – 15%, вносимый платеж составит 330000 рублей. Если размер сертификата 400 тысяч или более, перечисленные средства автоматически увеличат вносимый взнос, и, если это условие существует в программе кредитования, снизят процентную ставку.

Государственные программы поддержки молодых семей, которые стоят в очередь на переселение, или военных – участников накопительной жилищной программы (военная ипотека), также предусматривают возможность оформить ипотеку без первого взноса под привлекательный процент, при оформлении предоставленной субсидии или сертификата под первоначальный платеж.

Социальные программы обычно имеют не только особенную ставку по кредиту, но и специальные условия кредитования – отличный от обычного минимальный платеж, максимальную сумму кредита, отличительные требования к кандидатуре самого заемщика.

Квартира в новостройке

Как поступить будущему заемщику, если он решает несколько сэкономить и вложиться в жилье, которое только строится.

Воспользоваться все тем же искусственным завышением стоимости

Помимо уже указанных подводных камней данной процедуры, добавляются дополнительные:

  • Велик риск незавершенного строительства и отсутствия возможности получения объекта недвижимости;
  • Сложнее доказать банку реальность завышенной цены и есть большая вероятность отказа. Обязательно проконсультируйтесь с ипотечным брокером застройщика, прежде чем оформлять ипотеку.

Специальные банковские программы

Гражданин может купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку по специальной акции от самого банка. Условия таких кредитов, как и процентная ставка, рассчитываются индивидуально для каждого заемщика.

Кредиты на новостройку с нулевым первоначальным взносом оформляются не всеми банками, не на все виды новостроек и возможно – у ограниченного списка застройщиков. Поэтому стоит сначала изучить программ банка и при невыгодных условиях – либо обратиться в другую кредитную организацию, либо искать другие возможности приобретения недвижимости без участия накопленных денежных средств.

На текущий момент купить квартиру без первоначального взноса в новостройке можно помимо Металлинвестбанка в банке Возрождение (12,95%), СМП Банке (от 12,5%) и Промсвязьбанке (от 13,3%), но только у специально аккредитованных под эту программу застройщиков и на определенные дома.

Мат.капитал и поддержка государства

Средства материнского капитала могут погасить не только первоначальный взнос, но и какую-то часть самого кредита. Все зависит от стоимости объекта и условий кредитования.

Для получения таких средств заемщик обращается в отделение ПФР и в срок до двух месяцев с момента одобрения кредита сумма должна быть перечислена на реквизиты продавца.

Читайте наш пост «Ипотека и материнский капитал в Сбербанке«, чтобы узнать про наиболее выгодные условия такой ипотеки.

Воспользоваться льготными программами имеют право молодые семьи в возрасте до 35 лет, без детей, или хотя бы с одним ребенком, если они стоят в очереди на улучшение жилищных условий. При наличии необходимого пакета документов такие граждане могут стать участниками программы «Молодая семья».

Ряд заемщиков, которые являются действующими представителями той или иной профессии (медиками, учителями и др.) могут быть участниками различных социальных ипотечных программ. Равно как и программ по переселению в те или иные регионы страны.

После трех лет военной службы гражданин может стать участником военно-ипотечной системы накоплений и в дальнейшем использовать такой сертификат как первоначальный взнос. Чем больше срок службы – тем больше номинал сертификата.

Акции от застройщиков

В связи с тем, что стать участником долевого строительства можно еще на стадии котлована будущего многоквартирного дома, застройщику выгодно продавать свои квартиры именно сейчас, чтобы обеспечить наличие средств на период дальнейшей стройки.

В последнее время появились не только предложения от строительных организаций по отмене первоначального взноса, но и по субсидированию с их стороны строительства – снижению процентной ставки на новостройки на первый год/три года или другой период.

Такая ставка может минимум на 1% отличаться от предлагаемой банковскими организациями. Поэтому из-за длительности строительства и периода кредитования, может быть вполне выгодной.

Альтернативные варианты

Существует и ряд других способов, когда гражданин может все-таки найти средства для обеспечения первого взноса:

  • Оформление потребительского кредита на сумму первого взноса в своем или стороннем банке. В некоторых банках такие программы действуют постоянно. Однако здесь существует множество подводных камней:
  1. Заемщик должен изучить условия потребительского кредитования и решить для себя – в состоянии ли он вносить платежи по двум кредитам одновременно, так как ставка и платежи по потребительским продуктам могут быть выше, чем по ипотечным.
  2. Многие кредитные организации не любят большого количества долговых обязательств у заемщика, поэтому следует подумать, в какой момент подавать заявку на потребительский кредит – одновременно с ободрением ипотеки или после. Обезопасить себя можно, если выбрать банки, которые работают с разными Бюро кредитных историй.
  • Первоначальный взнос может быть оформлен как потребительский кредит. В качестве залога по нему может являться другое, имеющееся у заемщика, движимое или недвижимое имущество. Таким образом, банк может обезопасить себя от возможных рисков по невнесению платежей заемщиком. Риски в таком случае также имеются, но гражданин уже не останется без крыши над головой — потребительский кредит, выданный под залог автомобиля, в случае просрочки, лишит заемщика именно автомобиля, а не приобретенной квартиры.
  • Так же в залог под приобретаемый потребительский кредит заемщик может оформить недвижимость, которую он уже имеет в собственности. В случае просрочки по потребительскому кредиту, именно она, а не оформленные в ипотеку квадратные метры, может быть реализована банком.
  • Если заемщиком уже выбрана квартира, ипотека без первоначального взноса может быть оформлена под залог не приобретаемого, а уже имеющегося жилья. Вообще, в таком случае, для заемщика будет плюсом предоставление сведений о максимально имеющихся у него активах.

Квартира, которую закладывает гражданин вместо приобретаемой, должна соответствовать размеру первоначального взноса, либо быть равноценной 85% стоимости кредита.

  • Деньги в долг у родственников, знакомых или в центрах предоставления микрозайма.
Читайте также:  Где узнать собственника квартиры

Вариант рассмотрения родственников и друзей в качестве кредитора с одной стороны удобен – близкие люди не будут предъявлять большого требования к процентам. Заемные средства можно будет вернуть по мере поступления денег без значительных переплат.

Хотя если сумма займа значительна, велик риск для обеих сторон – заемщик может выплачивать деньги не своевременно, а в случае отсутствия расписки – забыть про них и не вернуть совсем. А родственник, в свою очередь, может установить процент, с учетом инфляции или исходя из своих корыстных побуждений.

Широко распространенные центры микро займов, предоставляющие ссуды по одному документу за довольно короткий срок, могут одобрить сумму первоначального взноса, однако, все они работаю на процентной ставке, превышающей 20% годовых, поэтому платежи будут слишком обременительными и большого размера.

Занять быстро деньги в долг на первый взнос по ипотеке можно с помощью [urlspan]этого сервиса[/urlspan].

Ждем ваших вопросов ниже. Подписывайтесь на обновление сайта и не забудьте нажать кнопку любимой социальной сети.

Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?

– Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, и в каких банках есть такая практика?

Отвечает ипотечный брокер агентства недвижимости Art Estate Екатерина Широкова (Санкт-Петербург):

На данный момент действуют несколько основных программ, позволяющих приобрести квартиру без первоначального взноса. Если мы рассматриваем использование материнского капитала, государственных субсидий или существующей недвижимости, которая закладывается банку (например, по программе «Переезд», когда Вашу квартиру на прежнем месте жительства банк принимает как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья в другом городе), то здесь риски банка меньше, и они охотнее одобряют ипотеку.

Но существует ряд сценариев, где не требуется вовсе никакого взноса. В Санкт-Петербурге мы рекомендуем своим клиентам обратить внимание на программы нескольких банков. Это «Промсвязьбанк» со ставкой 12,1%, где предложение действует только для определенных застройщиков. «СМП банк» со ставкой 14% принимает заявки только на комплексы с 50% готовностью. Кроме того, справка о доходах должна быть только по официальной форме 2-НДФЛ. Банк «Возрождение» со ставкой 13,5% и повышенной ставкой по страхованию в 1,5% от суммы кредита тоже требует подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ. (Ставки указаны на момент подготовки текста. – Прим. ред.) Также могут оказаться выгодными акции от застройщиков, которые компенсируют первый взнос по ипотеке банку, а покупатель возмещает его кратными платежами в период строительства дома.

Отвечает ипотечный менеджер компании «Макромир» (mmir.pro) Олеся Сульку:

Прибрести ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Однако это касается только новостроек. В России в основном два банка работают по данной программе. Это «Промсвязьбанк» и «Возрождение». Также некоторые банки работают только с определенным застройщиком, но такая программа у них идет в период акций. Если мы говорим о вторичном рынке, то ипотеку без первоначального взноса взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости. Это значит, что если у клиента имеется жилой объект, то он может заложить ее в банк и получить до 85% от стоимости этой недвижимости, чтобы приобрести другую квартиру.

Подводные камни, конечно, есть. В случае новостроек растет процент ипотечной ставки примерно на 1,5%. Также процент одобрения банком гораздо меньше, чем если бы клиент сделал первичный взнос хотя бы на 10% (стандарт первого взноса – 15%). Банк очень рискует в этом случае и тщательно проверяет трудовую деятельность клиента: у покупателя должна быть хорошая трудовая история (длительный стаж с неплохой зарплатой). Здесь получается замкнутый круг, так как такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой или зачастую не имеющие своей недвижимости. Если Вы хотите быть уверены, что Вас одобрят, то целесообразнее иметь хороший стаж на последнем месте работы и минимальный первый взнос.

Отвечает специалист по сопровождению сделок с недвижимостью АН «Загородный стиль» Виктория Нардина:

Купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса можно двумя способами: вступив в сговор с продавцом недвижимости или воспользовавшись банковским продуктом.

В первом случае (это довольно рискованный способ) покупатель и продавец договариваются о завышении цены сделки, чтобы обойтись без первоначального взноса. Но на сегодняшний день такая операция постепенно теряет актуальность, так как у банки проверяют отчеты и оценивают реальную стоимость объектов залога. Соответственно, в большинстве случаев уже не получается завышать цену на необходимые 10–30%.

Если говорить о программах ипотечного кредитования в крупных и известных банках с рыночной процентной ставкой, то в большинстве банков без первоначального взноса ипотеку не оформить. Однако для заемщиков, у которых в собственности уже есть недвижимость, варианты есть. Например, в банке «ДельтаКредит» есть программа «Кредит на первоначальный взнос», которая позволяет заемщикам, уже имеющим в собственности недвижимость, взять под ее залог кредит на первоначальный взнос. Но в таком случае у Вас будет двойная кредитная нагрузка.

Добавлю, что, когда мы сталкиваемся с подобными запросами, первым делом задаем клиентам вопрос: «Как Вы собираетесь платить ипотеку, если у Вас не получается отложить на первоначальный взнос?»

Мои рекомендации заемщикам:

  1. начала накопить первоначальный взнос, а потом уже брать ипотечный кредит;
  2. иметь в запасе (на случай потери работы) сумму, равную двум-трем ежемесячным платежам по кредиту.

Отвечает руководитель департамента ипотеки и кредитов агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова:

Ипотека без первоначального взноса – редкое предложение на рынке кредитования. Банки рассматривают данную программу как продукт с высокой степенью риска и не спешат применять ее широко на практике.

Воспользоваться данным предложением можно в отдельных случаях – то есть при выборе определенных объектов-новостроек, на которые распространяются указанные условия.

Стоит отметить, что особенностью программ без первоначального взноса являются повышенные ставки по ипотеке. Банки компенсируют свои риски путем увеличения процентов (до 13-14%), поэтому заемщикам становится интереснее накопить средства для первоначального взноса и воспользоваться стандартными условиями.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2020 году + ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2020 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
  • Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
  • Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
  • В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
  • Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

РангСравнитьВремя полученияМаксимальная суммаМинимальная суммаВозрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин.70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.21-7010-168 дн.
2

1 мин.80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб.18-755-126 дн.
3

3 мин.30 000 руб.
Оформить!
100 руб.18-657-21 дн.
4

4 мин.30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.18-757-30 дн.
5

70 000 руб.
Оформить!
4 000 руб.18-6524-140 дн.
6

5 мин.15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.20-655-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

РангСравнитьВремя полученияМаксимальная суммаМинимальная суммаВозрастное
ограничение
Возможные сроки
1

3 мин.70 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.21-7010-168 дн.
2

1 мин.80 000 руб.
Оформить!
1 500 руб.18-755-126 дн.
3

3 мин.30 000 руб.
Оформить!
100 руб.18-657-21 дн.
4

4 мин.30 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.18-757-30 дн.
5

5 мин.15 000 руб.
Оформить!
2 000 руб.20-655-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен 💰 🏠

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90% цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

  • денежные накопления;
  • потребительский кредит;
  • имеющаяся недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70% стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком.

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса. Рассчитать платежи можно через наш ипотечный калькулятор.

2. Особенности ипотеки без первого взноса 🗒

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

До 2008 года ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

  1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
  2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться ( например , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10 %.

Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров. Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода ( не менее полугода ) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки – получить средства для первого взноса через потребительский кредит. О том, как взять потребительский кредит, мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду , что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Как купить квартиру без первоначального взноса?

Сегодня понятие ипотека знакомо даже ребёнку. Для большинства граждан РФ этот вид кредитования является единственным шансом получить долгожданную собственную квартиру.

При этом, потенциальных клиентов пугают больше не долгосрочные платежи на протяжении 15-20 лет, а первоначальный взнос, который требуют банки Российской Федерации. Ведь не у каждой семьи есть сбережения в сумме 250-300 000 рублей для его оплаты.

И это только в том случае, если в условиях банка прописан 10% первый взнос. Однако, чаще всего, его размер варьируется от 20 до 40%. Существует ли выход из сложившейся ситуации?

СПРОСИТЬ ЮРИСТА – БЫСТРЕЕ чем читать ! ПОЛУЧИ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ пока остальные за это ПЛАТЯТ!

Как купить квартиру без первоначального взноса

Соблюдая собственные интересы, банки в 2020 году максимально сократили ипотечные кредиты без первого взноса и сегодня мы можем говорить о данном виде займа лишь в рамках льготного кредитования.

К примеру, два года назад внутри программы под названием «Социальная ипотека» была реализована льготная ипотека для бюджетников, в которую было включено АИЖК или же Агентство по ипотечному жилищному кредитованию с самой низкой процентной ставкой от 9,9%. Но, можно ли в данной ситуации взять ипотеку без взноса для молодой семьи или стоит купить квартиру на вторичном рынке?

Итак, в рамках данной социальной программы АИЖК предлагает четыре типа программ займа:

  • ипотека для военных;
  • социальная ипотека: дом;
  • социальная ипотека: квартира;
  • ипотека для сотрудников ОПК.

Получить ипотечный кредит на жильё по условиям этой программы имеют право самые социально незащищённые граждане Российской Федерации, а также следующие граждане:

  • молодые семьи в которых супругам ещё не исполнилось 35 лет;
  • военнослужащие;
  • бюджетники (молодые специалисты, которые осуществляют деятельность в сельской местности);
  • работники оборонно-промышленного комплекса.

Как в этом случае формируется размер первоначального взноса

Для молодых семей и бюджетников работников ОПК специальные субсидии выделяются прямо из государственного бюджета. При этом, этим гражданам при оформлении ипотеки обеспечивается более низкая процентная ставка и более продолжительный период для выплат.

Военнослужащим при оформлении данного займа открывается специальный счёт, куда каждый год из государственного бюджета перечисляются средства для формирования суммы, которая нужна для внесения первого взноса при покупке жилья.

Однако, в данном случае, военнослужащему нужно будет обязательно зарегистрироваться в качестве участника так называемой Накопительной Ипотечной Системы или же НИС, после чего необходимо прослужить в ВС РФ 3 года.

Нецелевой ипотечный кредит

Сегодня в РФ существуют банки, предлагающие своим клиентам нецелевой кредит на покупку домов и квартир, позволяющий обойтись без уплаты первоначального взноса. Данное предложение особенно будет интересно тем, кто желает улучшить собственные жилищные условия, имея в собственности определённую недвижимость.

Есть ли разница между нецелевым кредитованием и ипотекой? Оба вида займа предоставляются под залог имеющейся недвижимости.

При этом, классическая ипотека использует в качестве залога объект, приобретаемый на кредитные средства. А вот в нецелевом кредите в качестве него выступает имеющаяся ликвидная недвижимость.

Максимальный размер займа не должен превышать сумму в 10 000 000 рублей, а кредитное ограничение стоимости (дисконт) составляет 60-80% в зависимости от условий определённого банка.

Таким образом, при фактической сумме залога в 2 000 000 рублей, на руки заёмщику банк сможет выдать не более 1 200 000 – 1 600 000 рублей.

Заёмщику выдвигаются следующие условия:

  • наличие страхования;
  • заёмщику необходимо иметь одного-двух поручителей;
  • недвижимость, используемая в качестве залога, должна располагаться в том же городе, что и отделение банка (например, если банк находится в Петербурге, то и недвижимость должна быть в этом городе).

Процентная ставка по данному типу займа составляет обычно 15-16,5% годовых. Кроме этого, банк закладывает в оформляемый договор довольно жёсткие условия для неплательщиков.

К примеру, в случае уклонения от оплаты взносов по выданному кредиту, заложенная недвижимость изымается банком. При этом, довольно часто, данная жилплощадь выступает в качестве единственного жилья для заёмщика.

При задолженности банку заёмщик может не только не получить новое жильё, но и потерять права на старое!

Нецелевой кредит для покупки квартиры

Перед тем, как оформлять данный ипотечный кредит следует тщательно рассчитать собственные возможности и точно для себя решить, сможете ли Вы его погасить. Ведь риск потерять единственное доступное жильё в этом случае очень велик.

Банки могут выдавать этот тип кредита на срок до 20 лет с минимальным сроком погашения в 3 года.

Наличие у заёмщика страховки может существенно снизить процентную ставку в случае, если у гражданина присутствуют все составляющие комплексного ипотечного страхования: страхование здоровья и жизни созаёмщиков и заёмщика, имущества и потери права собственности.

Обновление законодательства в 2020 году – что уже приняли, а что ещё примут?

При отказе заёмщика от комплексного страхования, банк может поднять процентную ставку на 3%.

Напоминаем, что у всех наших читателей есть возможность воспользоваться калькулятором досрочного погашения ипотеки! Это просто, точно и удобно!

Что такое двойная ипотека

Как и в прошлом варианте, прежде чем покупать квартиру в ипотеку по такому способу, стоит адекватно рассчитать собственные финансы, учитывая их состояние в будущем. Оптимальным показателем (следующий показатель используется самими банками) расходов на погашение данного займа является 45% общего семейного дохода.

Двойная ипотека – это не один, а два платежа в месяц!

Суть этого вида ипотечного займа состоит в следующем. Банк предоставляет заёмщику первый кредит под залог, имеющейся у него недвижимости, а залогом второго выступает новое жильё.

При этом, первый кредит направляется на выплату первоначального взноса по традиционной ипотеке.

В случае, если сумма первого кредита (от 60% до 80% от общей стоимости недвижимости заёмщика) больше, чем размер обязательного первоначального взноса, её остаток направляется на выплату платежа по второму кредиту.

Если же накопить на первый взнос не удаётся при остро стоящем жилищном вопросе, у Вас есть возможность оформления ипотечного кредита как выгодно, после чего спустя некоторое время рефинансировать ипотеку под более выгодные проценты в другом банке.

Потребительский кредит на первый взнос

Кроме вышеописанных способов, уплатить первоначальный взнос можно при помощи обычного потребительского кредита. При этом, проценты на такой займ довольно высоки, а срок кредитования намного меньше ипотечного. Кстати, если Вы ещё не слышали о новом законе о банковских картах с 1 июля 2020, то рекомендуем перейти по ссылке!

В качестве основного минуса данной схемы является возможность снижение суммы ипотеки. Рассчитывая сумму ипотеки, банковские сотрудники учитывают все расходы гражданина для определения его фактической платежеспособности. Таким образом, наличие потребительского кредита может уменьшить размер ипотечного кредита.

В итоге сам заёмщик получить ипотеку на нормальных условиях, однако, в первое время ему придётся выплачивать суммы по двум отдельным займам.

Покупка квартиры с материнским капиталом

ФЗ РФ №131 от 2015 года разрешает использовать для уплаты займов и кредитов материнский капитал.

При этом, данный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса (не дожидаясь пока ребёнку исполнится 3 года), а также на выплаты платежей по имеющейся ипотеке.

При использовании материнского капитала для уплаты первоначального взноса, заёмщиком берётся классический ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Данная возможность предоставлена в рамках российских льготных программ.

Плюсы и минусы

Начнём с минусов:

  • высокие процентные ставки;
  • дисконт от 60 до 80%, который уменьшает размер кредита и снижает ценовые возможности выбора квартиры;
  • территориальная привязка недвижимости заёмщика к расположению банка;
  • двойной кредит – двойная нагрузка на семейный бюджет;
  • всё имущество заёмщика находится в залоге и им невозможно распоряжаться.

Ну, а теперь, к плюсам:

  • заёмщику не нужно реализовывать имеющуюся недвижимость для внесения первоначального взноса;
  • заёмщик имеет возможность взять ипотечные кредиты в различных банках и компенсировать высокие процентные ставки;
  • возможность приобретения квартиры в максимально короткий срок.

Согласно прогнозам на 2020 год крупнейшие российские банки планируют развитие ипотечного долгосрочного кредитования без первого взноса с низкими процентными ставками. При этом, в расчёт будут браться не только финансовые доходы семьи, но и доход близких родственников. Но, это пока только слухи.

Ещё больше информации можно найти в этом видеоролике:


Как бы Вы не хотели купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – отнеситесь к этому очень серьёзно! Ведь данное соглашение оформляется не на месяцы, а на годы.

Только от Вашей внимательности зависит благополучие Вашей семьи!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

ЭКОНОМЬ ВРЕМЯ и ДЕНЬГИ! ПОЛУЧИ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ от ЛУЧШИХ ЮРИСТОВ пока другие за это платят!

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса, Москва, вторичное жилье

  • Мин
  • 2 млн
  • 4 млн
  • 6 млн
  • 8 млн
  • 10 млн
  • 12 млн
  • 14 млн
  • 16 млн
  • 18 млн
  • 20 млн
  • 25 млн
  • 30 млн
  • 35 млн
  • 40 млн
  • 45 млн
  • 50 млн
  • Мин
  • Мин
  • 20
  • 30
  • 40
  • 50
  • 60
  • 70
  • 80
  • 90
  • 100
  • 120
  • 140
  • 160
  • 180
  • 200
  • 250
  • 300
  • Мин
  • Мин
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • 10
  • 11
  • 12
  • 13
  • 14
  • 15
  • 16
  • 17
  • Мин

Проектная декларация на рекламируемом сайте.

Жилой район ALIA

Увеличенное остекление. Потолки от 3 м. Отделка White box. 10 мин. до м. «Тушинская».

Ленинградский проспект, 29к1

  • 1-комнатная
  • 12 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 46 м²
  • Жилая 20 м²
  • Кухня 15 м²
  • Лоджия
  • 15.5 млн руб.
  • 336 957 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Рассказовская улица, 20

  • 3-комнатная
  • 5 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. лифт
  • 45 м²
  • Жилая 32.8 м²
  • Кухня 5.8 м²
  • Балкон
  • 7.2 млн руб.
  • 160 000 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Русаковская ул, 22

  • 3-комнатная
  • 9 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 67 м²
  • Жилая 46 м²
  • Кухня 7.5 м²
  • Лоджия
  • 17.5 млн руб.
  • 261 194 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

  • 3-комнатная
  • 1 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. лифт
  • 58.4 м²
  • Жилая 42 м²
  • Кухня 6.2 м²
  • Лоджия
  • 13 млн руб.
  • 222 603 за м²
  • Альтернатива
  • Ипотека

  • 3-комнатная
  • 13 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 109 м²
  • Жилая 70 м²
  • Кухня 15 м²
  • Балкон
  • 37.5 млн руб.
  • 344 037 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Проектная декларация на рекламируемом сайте.

Жилой квартал Stellar City в Сколково

Квартиры от 103 000 Р/м2. Спортивные площадки, школа и детский сад на территории. В центр за 20 мин.

Кочновский проезд, 4к1

  • 3-комнатная
  • 32 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 148 м²
  • Жилая 100 м²
  • Кухня 48 м²
  • 59.5 млн руб.
  • 402 027 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Пресненская наб, 12

  • 3-комнатная
  • 73 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 134 м²
  • Жилая 95 м²
  • Кухня 10 м²
  • 60.39 млн руб.
  • 450 672 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

  • 2-комнатная
  • 4 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. лифт
  • 45 м²
  • Жилая 31 м²
  • Кухня 6 м²
  • Балкон
  • 7.35 млн руб.
  • 163 333 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

  • 3-комнатная
  • 11 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 105 м²
  • Жилая 69 м²
  • Кухня 18 м²
  • Лоджия
  • 18.3 млн руб.
  • 174 286 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека
  • 2-комнатная
  • 3 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 54 м²
  • Жилая 23 м²
  • Кухня 10 м²
  • Балкон
  • 9.04 млн руб.
  • 167 544 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Проектная декларация на рекламируемом сайте.

10 мин. от м. «Домодедовская»! От 150 000 р./м.кв. Скидки до 20% на зависимые м/м. Закрытая территория!

Смоленский 1-й пер, 24

  • 3-комнатная
  • 3 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. лифт
  • 80 м²
  • Жилая 46 м²
  • Кухня 12.1 м²
  • Балкон
  • 39.9 млн руб.
  • 498 750 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Мосфильмовская ул, 8

  • 2-комнатная
  • 31 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 98 м²
  • Жилая 60 м²
  • Кухня 12 м²
  • 55 млн руб.
  • 561 224 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Брестская 2-я ул, 6

  • 2-комнатная
  • 11 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 99 м²
  • Жилая 57 м²
  • Кухня 16 м²
  • 71.79 млн руб.
  • 725 162 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Очаковская Б. ул

  • 3-комнатная
  • 12 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 99 м²
  • Жилая 54 м²
  • Кухня 11 м²
  • Лоджия
  • 17.5 млн руб.
  • 176 768 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Мосфильмовская ул, 8

  • 3-комнатная
  • 30 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 107 м²
  • Жилая 60 м²
  • Кухня 15 м²
  • 57 млн руб.
  • 532 710 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Проектная декларация на рекламируемом сайте.

Ильменский 17 от ПИК

Квартиры с отделкой от 4,7 млн руб. Развитая инфраструктура. Детские и спортивные площадки.

  • 1-комнатная
  • 2 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 39 м²
  • Жилая 21 м²
  • Кухня 10 м²
  • 7.95 млн руб.
  • 203 846 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

  • 3-комнатная
  • 1 этаж
  • Вторичка
  • 78 м²
  • Жилая 51 м²
  • Кухня 8 м²
  • Балкон
  • 12.5 млн руб.
  • 160 256 за м²
  • Альтернатива
  • Ипотека

Сосновая аллея, 1

  • 3-комнатная
  • 20 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 127 м²
  • Жилая 71 м²
  • Кухня 19 м²
  • Лоджия
  • 38.5 млн руб.
  • 303 150 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

  • 1-комнатная
  • 2 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 55 м²
  • Жилая 34 м²
  • Кухня 10 м²
  • Лоджия
  • 13.91 млн руб.
  • 253 059 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

Брестская 2-я ул, 6

  • 2-комнатная
  • 11 этаж
  • Вторичка
  • Пасс. и груз. лифт
  • 87 м²
  • Жилая 63 м²
  • Кухня 15 м²
  • 60.51 млн руб.
  • 695 621 за м²
  • Прямая сделка
  • Ипотека

ООО «Речников Инвест». Проектная декларация на сайте www.river-park.ru. Ипотека: ПАО «Сбербанк России», генеральная лицензия Банка России №1481 от 11.08.2015 г.

ЖК Ривер Парк. М. Коломенская.

Квартиры с отделкой и без на набережной от 8,1 млн. Паркинг. Школа, детский сад.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector