Как купить квартиру в кредит - De-Expert.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как купить квартиру в кредит

Как купить квартиру в кредит?

Вам надоело метаться между съемными углами и коммуналками, а высокие цены на недвижимость не позволяют приобрести собственное жилье?

Узнайте, как взять кредит на покупку квартиры, и решите жилищный вопрос с максимальной выгодой для семейного бюджета.

Разновидности ссуды

Специалисты выделяют несколько видов кредитов на покупку жилья. Рассмотрим каждый из них.

Ипотечный

Ипотека или жилищный заем характеризуется наличием первого взноса, минимальными ежемесячными выплатами (10-30 тысяч рублей с учетом страховки, тела ссуды и процентных погашений) и довольно большим сроком займа (от 5 до 35 лет).

Ипотека практически не требует рефинансирования и выдается даже молодым заемщикам (от 21 года).

Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете его в залоге у банка до момента полного погашения задолженности. При возникновении каких-либо проблем с выплатами ваше имущество перейдет в распоряжение кредитора, который может продать его с целью погашения долга.

Потребительский

Предлагает менее выгодные условия. Если по ипотеке средняя процентная ставка составит 10%, то по потребительской ссуде – не менее 25%. Срок кредитного займа ограничен 1-12 месяцами.

Несмотря на это потребительский заем пользуется большим спросом, ведь позволяет клиенту свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью (например, продать или сдать в аренду).

На льготных условиях

Льготные условия кредитования обеспечивают как государственные, так и частные банки – например, ВТБ, Сбербанк, Глобэксбанк и др.

Рассчитывать на предоставление таких условий могут следующие категории граждан:

  • Молодые пары с детьми;
  • Участники ликвидации аварии на ЧАЭС;
  • Многодетные семьи;
  • Квалифицированные специалисты (медики, учителя, военные и т. д.);
  • Бездетные семьи, имеющие статус молодоженов;
  • Лица, проживающие в непригодных условиях;
  • Инвалиды и семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями.
  • Размер процентной ставки по кредиту не установлен законом – он начисляется индивидуально для каждой льготной категории.

    Как получить льготный заем? Для этого нужно подать заявление в специальную комиссию и дождаться ее решения о включении заявителя в реестр получателей льготных займов (не более 5 дней).

    Льготный заем на покупку недвижимости предоставляется лишь 1 раз. Повторная подача заявки на получение такого кредита невозможна!

    В новостройках

    Оформление займа для покупки новой недвижимости предлагают практически все банковские организации РФ. Зачастую такие сделки отличаются более-менее лояльными условиями и не слишком высокой процентной ставкой годовых выплат.

    Для уточнения всех деталей стоит обратиться либо в конкретный банк, либо к застройщику, который является его официальным партнером. К примеру, Альфа-банк сотрудничает с ЛенСпецСМУ, группой ЛСР, ГК Пионер и прочими известными компаниями.

    Чтобы дать максимально точную оценку той или иной новостройке, необходимо учесть не только квадратуру и стоимость квартиры, но и месторасположение дома, а также срок окончания строительства.

    На приобретение вторичного жилья

    Если вы не знаете, как купить квартиру в кредит, воспользуйтесь ипотечной программой для вторичной недвижимости. Как правило, в них действуют довольно выгодные условия, однако количество предложений значительно уступает предыдущим вариантам.

    Условия получения кредита

    Большинство банков, работающих на территории России, выдвигают обязательные условия получения кредита. К ним относятся:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация;
  • «Белая» заплата;
  • Стабильный уровень дохода – ежемесячные взносы должны съедать не более 40% от общей прибыли клиента. Следует отметить, что банки часто нарушают это условие. Главное, чтобы у заемщика после выплаты всех взносов оставался прожиточный минимум – только в этом случае он будет считаться платежеспособным. Если в финансовое учреждение обращается семейная пара, в основу подсчетов ложится общий бюджет;
  • Минимальный стаж официальной работы – 6 месяцев;
  • Допустимый возраст – от 18 до 60 лет (на момент погашения долга). Правда, на деле эти рамки часто сдвигаются – банки редко решаются выдавать кредиты клиентам 18-20-ти лет. Зато с заемщиками зрелого возраста дело обстоит несколько проще – при наличии поручителей и залогового имущества получить ссуду могут даже те, кому на момент нивелирования долга исполнится 75 лет;
  • Хорошая кредитная история.
  • Не меньшее внимание уделяется и объекту недвижимости, выбранному для покупки. Специалисты банковской организации, проверяющие дом или квартиру, анализируют не только юридические, но и строительные риски.

    При этом они учитывают следующие факторы:

  • Качество строительных материалов – влияют на срок эксплуатации жилья;
  • Физическое состояние – дом не должен нуждаться в капитальном ремонте;
  • Наличие всех необходимых коммуникаций – света, теплоснабжения, воды;
  • Если это частное жилье, оно должно стоять на отдельном земельном участке;
  • Дата постройки – ограничения действуют в отношении щитовых, загородных и саманных домов из бруса. Если им больше 10 лет, банк может отказать в выдаче кредита;
  • Расположение дома. Самым благоприятным считается жилье, расположенное в черте города. А вот недвижимость, находящаяся в глухом селе с плохой транспортной доступностью, может быть признана неподходящей.
  • К деревенским домам кредиторы выдвигают особенно жесткие требования. К их числу относится наличие четкого адреса, полноценных путей для подъезда и минимальной степени износа (не более 45%).

    Если конструкция выполнена из дерева, ее следует обработать специальным противопожарным покрытием. Кроме того дом должен подходить для круглогодичного проживания и находиться в 50-100 км от ближайшего отделения банка-кредитора.

    Список личных документов

    При оформлении потребительского кредита на квартиру необходимо не только проанализировать свое финансовое положение, но и собрать обязательный пакет документов.

    В него входят:

  • Внутренний паспорт с указанием постоянного места жительства;
  • Свидетельство о рождении ребенка/детей;
  • Трудовая книжка с подписью работодателя – подтверждает официальное трудоустройство заемщика;
  • Идентификационный код;
  • Свидетельство о заключении брака – для тех, кто в нем состоит;
  • Выписка о состоянии банковского счета – если он есть;
  • Военный билет или приписное свидетельство – подается мужчинами в возрасте до 27 лет;
  • Справка о доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ) – предоставляется налоговой службой. Взять кредит без этого документа практически невозможно;
  • Паспорт РФ и справка 2-НДФЛ для поручителей – если таковые есть;
  • Документы о правах на материнский капитал и справку о его получении – если заемщик планирует использовать эти средства для оплаты первоначального взноса;
  • Страховой полис на здоровье и жизнь клиента (особенно если он пожилой);
  • Справка о прибыльности и ликвидности предприятия – подается лишь частыми предпринимателями и бизнесменами;
  • Договор купли-продажи, завещание, дарственная или любой другой документ, подтверждающий право владение недвижимым или движимым имуществом.
  • Список бумаг может быть сокращен или расширен в зависимости от политики конкретного банка.

    Документы на недвижимость

    Второй пакет документов касается самого объекта кредитования. В него входят:

  • Оценочное заключение экспертной фирмы – подтверждает хорошее состояние жилья, манифестирует его инвестиционную, ликвидационную и рыночную стоимость. Как правило, банки предлагают заемщику воспользоваться собственными экспертными услугами. Однако лучше найти независимую фирму – специалисты, работающие в финансовых учреждениях, намеренно занижают стоимость квартиры или дома, чтобы уменьшить банковские риски;
  • Выписка из Госреестра – подтверждает отсутствие любых обременений на объект;
  • Технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости – выдаются в БТИ;
  • Документы, которые подтверждают право собственности продавца на дом – подаются при покупке вторичной недвижимости;
  • Выписка из домовой книги;
  • Согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог – заверяется у нотариуса;
  • Страховка жилья от физического ущерба – оформляется за счет заемщика;
  • Титульное страхование – гарантирует платежеспособность клиента и сохранность залога.
  • Со всех подаваемых документов необходимо снять ксерокопии.

    Как взять кредит на покупку жилья?

    Если вы не знаете, как оформить кредит на покупку жилья или оформить ипотеку на его приобретение, воспользуйтесь этой подробной инструкцией:

  • Шаг 1. Выберите банк, который предлагает наиболее выгодные условия.
  • Шаг 2. Подайте заявку и собранный пакет документов.
  • Шаг 3. Дождитесь решения, которое примет кредитная организация. Как правило, на это уходит около 5 рабочих дней.
  • Шаг 4. Найдите жилье, соответствующее всем требованиям банка.
  • Шаг 5. Предоставьте документацию, касающуюся выбранной вами недвижимости.
  • Шаг 6. Воспользуйтесь услугами оценщика. Лимит кредита будет зависеть именно от стоимости вашего имущества.
  • Шаг 7. Обратитесь в страховую компанию и застрахуйте жилье. Это защитит его от различных рисков.
  • Шаг 8. Заключите договор. Во время подписания читайте каждую строчку и просите объяснить, что кажется неясным. Особое внимание уделите комиссионным сборам, схеме платежей и другим расходом.
  • В некоторых финансовых организациях заявку на кредитование можно оформить прямо на официальном сайте. Это очень удобно, ведь позволяет сэкономить немало времени.

    Срок и сумма кредитования

    По состоянию на 2020 год срок получения ипотечного займа на покупку жилья составляет не более 35 лет.

    Первоначальный взнос устанавливается финансовой организацией и колеблется в районе 10-30% от общей суммы.

    Более точную информацию можно получить на официальном сайте ВТБ, Сбербанка, Альфа-банка, Промсвязьбанка, Московского кредитного банка или любого другого интересующего вас учреждения.

    Минимальный срок кредитования составляет 5 лет, максимальный – 35. При этом клиент вправе погасить задолженность досрочно.

    Что касается стоимости жилья, то для получения займа она не должна превышать 4-5 млн. руб.

    Размер ежемесячного взноса

    После получения кредита клиент должен будет вносить ежемесячные взносы, сумма которых зависит от стоимости квартиры.

    Так, если новое жилье обошлось заемщику в 3 млн. руб., то при оформлении ссуды сроком на 10 лет размер ежемесячных выплат составит 30 тыс. руб., на 20 лет – 20 тыс. руб. и т. д.

    Помните, просрочка платежа по неуважительной причине чревата начислением штрафных процентов (за каждый день просрочки), взысканием долга через суд или полной конфискацией залогового имущества.

    С требованиями банковской организации лучше ознакомится заранее, ведь сумма ежемесячных платежей, указанная в договоре, может слегка отличаться от той, что посчитаете вы.

    Читайте также:  Как отменить договор дарения на квартиру

    Процентные ставки

    Большинство отечественных банков предлагают довольно низкие процентные ставки для покупки жилья.

    Чаще всего речь идет о 8,9-10,5% годовых. Однако практика показывает, что при наличии определенных условий эти показатели могут заметно расти.

    Так, если клиент отказывается от страхования собственного здоровья на весь период получения ссуды, ставка автоматически повышатся на 1-1,5%.

    К другим факторам, вызывающим подобное увеличение, относится категория приобретаемого жилья (первичный или вторичный рынок) и способ начисления зарплаты.

    Как выгоднее погашать задолженность?

    Если в ваши планы не входят долговременные денежные выплаты, погасите кредит раньше. Для этого существует целых 2 различных схемы:

    1. Аннуитетная – предусматривает погашение процентов равными долями в течение всего срока. Данная схема больше выгодна для банков – она минимизирует риски и повышает прибыль до максимального уровня.
    2. Дифференцированная схема – предполагает погашение не только процентной части платежей, но и основного взноса. Этот вариант более удобен для клиента – он уменьшает размер ежемесячных платежей и снижает финансовое обременение.

    Чтобы перекрыть долги, некоторые прибегают к процедуре рефинансирования. Суть этого инструмента заключается в получении новой ссуды в учреждении с более выгодными условиями. Для этого банк-перекредитор выкупает долг клиента, а заодно получает закладную на жилье.

    Теперь вы знаете, где взять кредит на квартиру и как правильно его оформить.

    И еще один совет – перед подписанием документов взвесьте все «за» и «против» и получите консультацию независимого квалифицированного юриста. Подобная предусмотрительность позволит избежать неприятных сюрпризов.

    Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»

    Главный плюс ипотеки на вторичном рынке – вы сразу заселяетесь в квартиру, которую купили в кредит. И все то время, пока будете погашать долг банку, живете у себя дома, а не в съемном жилье.

    Преимущества очевидны. Во-первых, не надо платить за аренду чужим людям. Во-вторых, вы получаете постоянную регистрацию, если нужно – записываете по месту жительства детей в садик или оформляете в школу. А многие покупают себе с помощью ипотеки квартиру на будущее, про запас, или чтобы сохранить деньги. Такую недвижимость просто сдают в аренду, за счет полученных денег выплачивают кредит, да еще и на жизнь остается.

    О чем надо знать, если вы решили приобретать в ипотеку именно «вторичку»?

    На вторичном рынке все иначе. Вы должны сначала найти банк, который даст вам кредит, а потом искать квартиру. Впрочем, можно делать это параллельно – одновременно подбирать и банк, и квартиру. Если квартира уже есть на примете, нужно чтобы продавцы согласились ждать, пока вы получите одобрение от банка.

    Поговорим о том, как оформить ипотеку на вторичное жилье.

    Самая упрощенная и приблизительная схема включает в себя четыре основных шага или этапа.

    • Первый – получить в банке одобрение кредита;
    • второй – найти квартиру и продавца, который согласен на ипотечную сделку;
    • третий – согласовать покупку с банком (квартира тоже должна быть одобрена банком);
    • четвертый – сделка.

    Теперь о каждом этапе более подробно.

    На первом этапе, чтобы получить одобрение банка на ипотеку, вы несете туда пакет документов, подтверждающих вашу личность, стабильный доход и благонадежность. Потребуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки, возможно, справка по форме банка, справка из бухгалтерии о доходах примерно за полгода (форма 2-НДФЛ). Если вы замужем или женаты, супруг выступает в качестве созаемщика и также подает пакет документов. Кроме стандартного перечня бумаг могут потребовать дополнительные, так что будьте готовы ко всему. Собрав о вас нужные сведения, банк сообщит о своем решении. Могут прислать смс о том, что вам одобрили ипотеку, позвонить или направить письмо по электронной почте.

    Второй шагпоиск квартиры. На первичном рынке покупатели обычно выбирают квартиру самостоятельно, а вот на вторичном не помешает риэлтор. Ведь мало квартиру найти, ее надо еще и проверить. Если за жильем тянется «шлейф» сделок, надо выяснить, все ли в порядке с юридической историей. Общение с продавцом тоже специфическое дело, требующее навыков. На этом же этапе надо узнать, подходит ли продавцу вариант с ипотекой, потому что некоторые соглашаются только на расчеты «живыми» деньгами – то есть, наличными.

    На третьем этапе вы или ваш риэлтор снова должны предоставить банку пакет документов. Но на этот раз будут проверять не вас, а квартиру, которую вы собираетесь купить. Обязательно понадобится выписка из ЕГРП, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате, отчет об оценке и т. д. Эксперты банка все тщательно проверят и взвесят, ведь эта квартира будет являться залогом, а неликвидная недвижимость банку не нужна.

    Если вы добрались до четвертого этапа, значит, квартиру банк одобрил и вам назначают дату сделки.

    1. Здесь тоже могут быть нюансы, но обычно все участники – продавец, покупатель, представитель банка – собираются в указанный день в офисе банка.
    2. Сначала вы подписываете договор по ипотеке.
    3. Вам открывают счет, куда банк перечислит сумму кредита. Здесь возможны варианты: деньги иногда кладут в банковскую ячейку или перечисляют на аккредитив и т. д. Но в любом случае продавцу они «уйдут» только после перехода права собственности на вас.
    4. Подписали все договоры? Можете отправляться в МФЦ и регистрировать договор купли-продажи и переход права собственности: процедура длится примерно неделю.
    5. После чего следует повторный визит в МФЦ – нужно забрать зарегистрированные документы. На этом все – вы стали владельцем вторичной квартиры, купленной в ипотеку.
    6. О порядке передачи ключей и переезде договариваются индивидуально.

    Как купить квартиру в ипотеку?

    Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека. Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно. Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

    Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

    Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

    Оцениваем свои возможности

    Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

    • Наличие и размер первоначального взноса. Почти все банки требуют от своих клиентов предоставления какой-нибудь суммы в счет стоимости квартиры. Конечно, есть несколько финансовых учреждений, где можно взять деньги на квартиру и без первого взноса, но условия по кредиту там будут крайне невыгодными. Минимальный размер первоначального взноса в банках начинается с 0 – 15%. В некоторых учреждениях он может оказаться еще выше. Поэтому стоит заранее накопить хоть какую-то сумму, чтобы иметь возможность оформить ипотеку в большинстве финансовых учреждений.
    • Размер ежемесячного платежа, который сможет потянуть семья. Для этого необходимо суммировать все получаемые доходы и вычесть из полученной цифры ежемесячные затраты. Исходя из размера платежа, можно будет в дальнейшем рассчитать приблизительный срок кредитования.
    • Стоимость квартиры. Для этого нужно определить параметры будущего жилья. Конечная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и некоторых других факторов. Конечно, если доходы у семьи невелики, то не стоит сразу замахиваться на покупку просторной 4-комнатной квартиры. Лучше купить жилье поменьше, а после копить деньги для обмена.
    • Сколько заемных средств потребуется. Для вычисления достаточно вычесть из стоимости квартиры сумму накопленных денег для первоначального взноса.

    На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

    Поиск подходящего банка

    Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:

    • Процентная ставка. Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных. Если какие-то банки не учитывают эти услуги, рассчитывая процентную ставку, необходимо самостоятельно произвести расчеты.
    • Срок кредитования. Это особенно важно для тех, кто оформляет ипотеку на большую сумму и не имеет возможности платить большой ежемесячный взнос. Некоторые банки ограничивают сроки кредитования до 5 – 10 лет, а в некоторых учреждениях выплачивать долг можно на протяжении 25 и даже 30 лет.
    • Форма выплаты. Большинство банков предлагает своим клиентам вносить ежемесячно равные (аннуитетные) платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Искать учреждение нужно, исходя из своих соображений.
    • Требования к заемщику. Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам. В число обязательных требований может входить временная или постоянная прописка, определенный трудовой стаж, размер заработной платы.
    • Перечень необходимых документов. Этот пункт тесно связан с предыдущим. Наличие паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно в большинстве банков. Если клиент не может предоставить информацию о заработной плате, то перечень учреждений, готовых выдать ему ипотеку, резко сократится. Сейчас некоторые банки берут во внимание не только заработную плату, но и другие разновидности дохода – дивиденды, проценты по вкладам, арендные платежи.
    Читайте также:  Как делятся доли в квартире

    Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

    Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

    Подача заявления, сбор необходимых документов

    Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

    Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально. Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы:

    • российский паспорт;
    • иные удостоверяющие личность документы (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение);
    • справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (в ней может быть отражена информация о зарплате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
    • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
    • военный билет (требуют у мужчин призывного возраста).

    Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

    Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24. Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса. Для таких клиентов в Сбербанке он составляет 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости жилья.

    Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию. Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования. Как правило, наличие 2 поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

    Ожидание ответа и поиск квартиры

    Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

    Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 – 4 месяцев.

    Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка. Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением. Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

    Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение.

    Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия – 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

    После этого заключается предварительный договор между сторонами – покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки.

    Заключение кредитного и страхового договора

    Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

    Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

    Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

    На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски.

    После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

    • права нового владельца на квартиру;
    • подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
    • правомерность купли-продажи квартиры по договору.

    Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

    Что делать дальше?

    На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

    После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору). Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка.

    Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

    Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

    Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

    В каком банке лучше взять кредит на приобретение квартиры?

    Покупка собственной недвижимости процесс хлопотный и приятный, особенно когда хватает финансов для осуществления такой операции, в противном случае – мероприятие по поводу новоселья откладывается на неопределённый срок. Для того чтобы не пришлось тратить половину жизни на накопление нужной суммы денег, банковские учреждения предлагают клиентам оформить кредит на покупку жилья и ускорить наступление радостного события.

    Ипотечный кредит

    Покупка квартиры на условиях ипотечного кредитования подразумевает предоставление заёмщиком залога в виде недвижимости, или уже имеющейся, или той, на которую берется кредит, как гарантия возврата финансовых средств банку.

    Получить кредит можно на приобретение квартиры, как в новостройках, так и на покупку вторичного готового жилья. В первом случае процентные ставки ниже при условии покупки квартиры по программе субсидирования ипотеки застройщиком, являющимся партнёром банка.

    Условия получения кредита для покупки квартиры под залог в ведущих банках России следующие.

    БанкиПервоначальный взнос (%)Срок займа (лет)Годовой процент (%)Сумма (рублей)
    Квартира в новостройке
    СбербанкОт 15 до 50От 7 до 30От 7,4 до 9,5От 300 000 до 85% оценочной и договорной стоимости недвижимости.
    СовкомбанкОт 5 до 30От года до 308.8От 300 тысяч рублей до 30 000 000.
    ДельтакредитбанкОт 15До 25От 8,75От 300 000, от 600 000 в Москве.
    ЮникредитбанкОт 20От года до 30От 11,5До 9 млн.
    Вторичное жильё
    СбербанкОт 15До 30От 9,4 до 9,5От 300 000 до 80% стоимости недвижимого имущества.
    ЮникредитбанкОт 15От года до 30От 11,455 000 000 для регионов, 15 млн. для Москвы и Питера
    Покупка квартиры в новостройке и на вторичном рынке
    ВТБ 24От 10До 30От 9,7От 600 000 до 60 000 000.
    РоссельхозбанкОт 15 до 30До 30От 9,5 до 10,25100 000-20 млн.
    ГазпромбанкОт 10От года до 30От 9,5От 500 000
    БинбанкОт 20От трёх до 30От 9,5От 300 000

    Дельтакредитбанк

    Дельтакредит открывает своим клиентам возможность взять кредит не только на покупку квартиры, но и комнаты, долевой части квартиры, апартаментов и на строительство собственного дома. Огромный выбор программ жилищного кредитования, акций и специальных предложений – это дополнительная привилегии банка, ориентированного на обслуживание различных социальных категорий населения.

    Сбербанк

    В Сбербанке клиент имеет право взять кредит на строительство дома, дачи, на покупку квартиры в новостройке или на «вторичку». Без первоначального взноса Сбербанк не выдаёт займ на приобретение жилья, минимальный процент первого взноса в этом банке составляет 15 процентов.

    Ссуда в Сбербанке на программу «Военная ипотека» отличается пониженным процентом годовой ставки, в сравнении с другими стандартными программами — 10,9%.

    Без первого взноса

    Купить в кредит квартиру без взноса очень не просто, так как отсутствие первичной оплаты очень рискованная операция для кредиторов, но для привлечения клиентов многие банковские учреждения опускают планку до минимума. В Дельтакредитбанке можно взять средства на первоначальный взнос через потребительский кредит. А в Совкомбанке минимально доступный первичный взнос на недвижимость в кредит составляет 5%, такой же процент обещает Газпромбанк при предъявлении материнского капитала, а вот в Россельхозбанке первый взнос может быть беспроцентный, если денежная сумма маткапитала превышает размер минимально требуемого первичного платежа.

    Видео:

    Льготное кредитование

    Льготные условия и скидки на получение кредита и господдержка при покупке жилья предоставляются:

    • Военнослужащим;
    • Многодетным и молодым семьям;
    • Физическим лицам, владеющим ДС материнского капитала;
    • Молодым педагогам и учёным.

    Льготный займ подразумевает выполнение банком следующих условий:

    • Отсутствие комиссий в процессе выплаты кредита;
    • Уменьшение размера годовой ставки;
    • Продление срока погашения кредитной задолженности;
    • Возможность досрочной уплаты ипотечного долга.

    Военнослужащим

    Преимуществами военных, участников ипотечно – накопительной системы является возможность не оформлять страховку, и не предоставлять документы о платёжеспособности. От государства на л/с военнослужащего поступают индексируемые взносы, погашающие кредит.

    БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
    СбербанкДо 20 летОт 20 %0.109
    ВТБ 24До 14 летОт 15%От 10,9%
    ГазпромбанкДо 25 летОт 20 %0.106
    Связь-банкДо 20 летОт 20 %10.9

    Квартиры и дома молодой семье

    Подать заявку на получения кредита для покупки жилья могут молодые люди до 35 лет (такой возраст должен иметь хотя бы один из супругов) или родитель – одиночка указанного возраста. Льготный молодёжный кредит дает возможность получить отсрочку по выплате задолженности при рождении малыша и до исполнения ему трёх лет.

    БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
    СбербанкДо 30 летОт 15%От 8,9%
    РоссельхозбанкДо 30 летОт 10%От 9,5 %

    Использование материнского капитала

    ДС материнского капитала, который получают семьи с двумя и более детьми, может быть направлен на погашение первичного взноса и части займа на покупку жилья.

    БанкиСрокПервый взносГодовая ставка
    СбербанкДо 30 летОт 15 %От 8,9 %
    ГазпромбанкДо 30 летОт 5 %От 9,5
    РоссельхозбанкДо 30 летОт 0% ( беспроцентная )От 9,5 %

    Согласно закону РФ продажа построенной с государственной поддержкой квартиры запрещена до момента окончательного погашения задолженности.

    Потребительский займ

    Такой вариант для покупки квартиры сгодится тем людям, у которых уже скоплена большая часть суммы на приобретение жилья. Банковские учреждения охотно выдают потребительский кредит как нецелевой, так и на определенные цели (улучшение жилищных условий) – остается выбрать самый выгодный. Большие суммы денег выдают при наличии залога в виде недвижимости.

    Какие банки дают потребительский займ?

    БанкиСумма (рублей)СтавкаСрок
    СбербанкДо 10 млн.От 12 до 13, 9%До 20 лет
    ВТБ 24До 5 млн.От 13,5 до 22%До 5 лет
    РоссельхозбанкДо 10 млн.От 11,5%До 10 лет
    Связь-банкДо 3 млн.От 12,9 %До 7 лет
    ГазпромбанкДо 30 млн.От 11,2%До 15 лет

    ВТБ 24 предлагает своим клиентам, выплачивающим действующую ипотеку, потребительский кредит «Ипотечный бонус», средства могут быть направлены на ремонт, реконструкцию или расширение помещения, покупку мебели или бытовой техники.

    Фото с сайта vtb24.ru

    Требования к заёмщику и документации

    Каждое финансовое учреждение диктует свои условия для сотрудничества с потенциальными клиентами, более детальное рассмотрение требований к заемщику и к документации следует узнавать непосредственно в интересующем банке.

    Но основными положениями для всех финансовых учреждений являются:

    • Заёмщиком может быть человек, возрастом от 21 до 55 (женщины), 60 (мужчины) лет, имеющий гражданство РФ и проживающий на территории России.
    • Наличие трудового стажа и платёжеспособности, заверенные соответствующей документацией.
    • Дополнительным плюсом станет хорошая КИ клиента.

    Документация, требуемая для получения кредита на покупку жилья:

    • Паспорт гражданина России;
    • Инн;
    • Заявка на получение кредита;
    • Заполненная анкета, предоставленная банком;
    • Документация, подтверждающая социальный статус (пенсионное удостоверение, военный билет);
    • Ксерокопия трудовой книги;

    Просматривая все варианты приобретения такого долгожданного собственного жилья отталкиваться целесообразно от своих финансовых возможностей настоящих и будущих, так как процесс выплаты кредита на покупку квартиры длительный. Какой банк предлагает более выгодные программы жилищного кредитования и что лучше выбрать — решать лично каждому, рационально взвесив все «за» и «против», благо выбирать, есть из чего.

    Инструкция: как купить квартиру в ипотеку

    Для начала нужно выбрать подходящие условия кредитования — программу, ставку, ежемесячный платеж и срок. Это можно сделать онлайн без посещения банка в личном кабинете ДомКлик .

    В ипотечном калькуляторе укажите

    • Цель кредита — покупка квартиры в новостройке, на вторичном рынке, строительство дома и другие программы. Нужно выбрать то, что подходит вам.
    • Стоимость недвижимости, которую вы хотите приобрести.
    • Сумму, которые вы готовы внести в качестве первоначального взноса — от 15% стоимости недвижимости.
    • Срок, на который вы планируете брать кредит.

    На основе указанных данных калькулятор покажет вам ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж.

    Посчитайте разные варианты на калькуляторе, пока не подберете подходящий.

    Рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку и только после этого выбирать недвижимость. Так вы сможете определить свой бюджет на покупку квартиры исходя из одобренной банком суммы кредита.

    Как сэкономить на ставке?

    Обратите внимание на услуги и акции, снижающие ставку:

    Как увеличить сумму кредита?

    Обратитесь к вашему менеджеру, он предложит вам подходящий вариант:

    • Увеличить срок кредита (или уменьшить, если пенсионный возраст).
    • Учесть дополнительные доходы клиента, а также платежеспособность созаемщика, при наличии.
    • Добавить созаемщика – любое физическое лицо с учетом дохода. Подробнее
    • Погасить действующие кредиты, закрыть кредитные карты, даже неиспользованные.

    Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка. Для этого создайте личный кабинет — укажите личные данные, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.

    В личном кабинете заполните анкету, следуя подсказкам программы

    Сфотографируйте свои документы, загрузите их в личном кабинете и отправьте заявку на ипотеку в банк.

    Рассмотрение заявки проходит в течение 5 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

    Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с ипотечным консультантом, который работает круглосуточно.

    Выберите квартиру

    Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру.

    Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки.

    Менеджер по ипотеке в личном кабинете ДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Если не найдете подходящее — самостоятельно поищите варианты на ДомКлик. Или привлеките для этого профессионального риелтора.

    Как сэкономить при покупке квартиры?

    При поиске на ДомКлик обратите внимание на квартиры со скидкой 0,3% на ставку по ипотеке и квартиры, одобрение которых возможно без отчета об оценке.

    Получите разрешение банка на покупку выбранной квартиры

    Банк кредитует вашу покупку, поэтому проверяет информацию о квартире, чтобы исключить возможные риски по сделке.

    Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.

    У продавца менеджер по ипотеке запросит документы сам. Еще, при необходимости, менеджер закажет отчет об оценке недвижимости в проверенной компании .

    После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

    После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки: страхование жизни, здоровья и ипотеки, сервис безопасных расчетов или электронную регистрацию — чтобы на сделке уже всё было готово.

    Подпишите документы в банке

    После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

    Чего делать нельзя в процессе оформления ипотеки

    До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.

    Зарегистрируйте сделку

    После оформления сделки нужно её зарегистрировать. Для этого надо привезти договор в Росреестр или МФЦ. Или можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация» .

    Для расчетов с продавцом рекомендуем использовать сервис безопасных расчетов.

    Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.

    Решить все вопросы после оформления ипотеки, заказать документ или справку можно онлайн в личном кабинете сопровождения.

    Читайте также:  Как выписать мужа из квартиры
    Ссылка на основную публикацию