Как накопить деньги на квартиру в москве - De-Expert.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Как накопить деньги на квартиру в москве

Как накопить на квартиру и не остаться на бобах

Людей, способных вот так сходу купить любую недвижимость, единицы. Как накопить на квартиру максимально быстро и без рискованных схем? Живые истории и экспертные советы.

Дисклеймер

В данной статье речь пойдет именно о легальных и рабочих способах, НЕ связанных с рискованными схемами, азартными играми и прочими сомнительными способами, на которых люди в 99% случаев теряют средства, а не сберегают.

Мы знаем, что в сети есть масса рассказов «как я накопил на квартиру с помощью чудо-схемы Васи Пупкина». Никаких Пупкиных в нашем материале не будет!

Только легальные способы, которые не потребуют от вас отправлять свои деньги в руки непонятным людям и в непонятные проекты. Рассмотрим все плюсы и минусы, и выясним, какие из методов не только работают, но и работают достаточно быстро.

При желании, чтобы ускорить процесс, некоторые из этих способов вы можете комбинировать. А в конце будет самая подробная стратегия – почти сценарий. ?

№1 Долго и надежно

Банковский вклад – самый надежный, но, увы, самый медленный способ. Но не торопитесь считать его бесполезным, глядя на ставки в 4% — 6% (а главное – не торопитесь вкладывать средства в сомнительные компании, предлагающие существенно большие суммы. Надежных инвесторов сейчас – по пальцам одной руки, а 90% компаний, предлагающих ставку выше ключевой ставки ЦБ РФ просто в какой-то момент исчезнут с вашими накоплениями).

Ваше решение – постоянное пополнение вклада и использование так называемого «сложного процента» в качестве рычага. Как это работает вы можете узнать (и посчитать итог) с помощью нашего калькулятора.

4% годовых на депозит в 20.000 звучат довольно грустно. Но если каждый месяц докладывать по 10.000 р., даже при таком проценте уже к концу года у вас на счету получится в районе 143 тысяч. К концу второго – 270 с хвостиком.

Все равно не хватит, правда?

Особенно, если вас интересует, как накопить на квартиру в Москве.

Ничего страшного. Едем дальше – сейчас будем выяснять, как увеличить эти суммы.

Но сначала разберемся, что можно сделать, если на руках достаточно внушительная сумма.

№2 Быстро, но с опаской

Инвестирование – существует ряд компаний, которым можно доверить свои средства или даже самостоятельно начать инвестировать. Звучит соблазнительно, но перед тем, как заниматься данной сферой, советуем проштудировать все материалы из данного раздела.

В целом, выгодные предложения по инвестированию существуют у:

MoneyMan привлекает инвестиции для выдачи микрозаймов. Причем, в отличие от многих других «коллег» не предлагает вам взять на себя проблемы с кредитованием, проверкой клиентов и т.д. Вы просто вносите средства, как обычный инвестор, а по окончании оговоренного периода получаете их обратно вместе с заранее указанными в договоре процентами. Цифры получаются симпатичными – от 10% годовых.

Открытие Брокер – это уже лига постарше. Для тех, кто потратил какое-то время и разобрался в базовых вопросах инвестирования. И мы крайне не советуем бросаться в таинства подобного инвестирования очертя голову. Тут придется хотя бы 3 – 4 месяца потратить на образование и гарантированно «убить» первое небольшое вложение, чтобы разобраться, что к чему. На выходе может получиться симпатичная прибыль. Главное, понимать, что это тоже формат накоплений, а не рулетка, где нужно срочно «все поставить на красное и выиграть». Так не бывает. И такие истории всегда заканчиваются печально.

Сбербанк – предлагает довольно внятные инвестиционные инструменты. В том числе, инвестиции непосредственно в сам Сбербанк. Тоже неплохой вариант, как накопить на квартиру, если у вас есть неплохой стартовый капитал (от 1 – 1,5 миллионов), но ипотеку брать вы решительно не хотите, или вам просто не одобрят пока ту сумму, которая нужна. В целом доходность может получится до 10 – 15% в год. Правда, год на год не приходится и может быть период небольшого минуса.

Данные способы подходят только людям, располагающим свободными суммами.

Financer.com предупреждает:

! Ни в коем случае нельзя брать кредиты под подобные инвестиции

! Ни в коем случае нельзя выбирать любой из данных вариантов, не почитав соответствующие статьи экспертов.

! Ни в коем случае нельзя инвестировать подобным образом «последние деньги», да еще и целиком. Никогда не храните все яйца в одной корзине.

№3 Безопасно, но с усилиями

Очевидно, чтобы быстро накопить на квартиру, нужно или увеличить доход, или сократить расходы.

  • Специально для вас мы составили подборку советов о том, как экономить без ущерба для себя и своей семьи. Общий список получился больше 100 пунктов, и там есть решительно все – вплоть до экономии на ЖКХ. Наверняка вы найдете там для себя что-то новое и необычное.
  • Для увеличения дохода крайне не советуем устраиваться на вторую работу – может пострадать и первая. Оптимальный вариант – найти подработку со сдельной оплатой и свободным графиком. В настоящий момент существуют десятки сервисов фриланса с потребностью в самых различных услугах. Самые популярные – «Профи» и FL. Для тех, кто знает язык, также подойдет Upwork.

Что делать с этими «сверх-доходами»? Решительно все (на 100% и без уловок) откладывать на специальный счет, открытый под накопления на жилье.

№4 Законно, но неочевидно

Не всегда на квартиру нужно именно копить. Проведенный опрос показал, что более 70% россиян не в курсе возможных акций и льгот, которыми они могут воспользоваться.

Стартовую информацию, например, для семей с детьми можно посмотреть тут и тут.

В двух словах – на сегодняшний день существует множество вариантов субсидий и вариантов федеральной помощи. Особенно молодым семьям, парам с детьми и тем, кто живет в стесненных условиях.

Лучший способ накопления – знание своих прав!

№5 Если у вас уже есть жилье

Кого-то ипотечные кредиты привлекают, а кого-то откровенно пугают. Но когда речь идет об улучшении жилищных условий, это может быть неплохой вариант, за счет того, что приобретенную недвижимость какое-то время можно сдавать. А за счет арендной платы – погашать кредитные платежи.

Учитывая, что минимальный процент сейчас составляет всего 8,5% (и эксперты прогнозируют дополнительное снижение в ближайшие месяцы) даже оформление 2 – 3 миллионов позволит фактически полностью гасить платежи за счет аренды.

№6 Если у вас нет жилья

В ситуации, когда вы арендуете квартиру, вариант с ипотекой также может оказаться более выгодным. С большой долей вероятности вы будете отдавать примерно те же деньги, только уже за свое жилье.

Если вы живете в бесплатном общежитии или аналогичном месте, задумайтесь о том, чтобы начать с более скромной покупки – не стоит сразу замахиваться на «двухкомнатные хоромы в Москве». Во-первых, цены постоянно растут. Можно попасть в порочный круг, когда вы все время копите, но вам все время не хватает. Во-вторых, своя территория – свои правила. Получив пусть даже комнату, но свою, вы увидите, насколько проще станет наращивать «финансовую подушку».

Вы станете спокойнее. Получив определенный результат, больше поверите в свои силы. Вырастет ваша личная эффективность – а с ней и доходы.

№7 Подробная стратегия для самых расчетливых

  1. Погасите все долги как можно быстрее – во-первых, так у вас будет меньше стрессов. А чем меньше стрессов, тем больше продуктивность. Во-вторых, любые накопления бессмысленны, когда к вам постоянно пристают недовольные кредиторы.
  2. Спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде – чаще всего идея накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса» и жизнь в таких условиях становится невыносимой.
  3. Начните откладывать минимум 5% от зарплаты – если воспользоваться советами по экономии по ссылке выше, у вас это получится без особенного труда.
  4. Начните с вложений в самые надежные способы – вклад подойдет.
  5. Добавляйте инвестиционные варианты – во-первых, по принципу «не хранить все яйца в одной корзине». Во-вторых, чем больше накопленные средства, тем больше возможностей открывается.
  6. Задумайтесь о покупке той недвижимости, которая первой будет доступна – да, это может быть еще не тот вариант, но вы уже сможете извлекать дополнительный доход с аренды. А затем это жилье можно будет просто продать и купить другое.
  7. Составьте четкий финансовый план – в 90% случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.
  8. Разбейте большую цель на маленькие – это также помогает не отвлекаться и не опускать руки.

Советы от тех, кто уже накопил на квартиру

Я сам долго был в числе тех, кто говорит: «Нам и так не на что не хватает, откуда еще копить?». Но оказалось, что даже при зарплате в 30.000 есть, что откладывать. Просто нам эти суммы кажутся такими смехотворными, что мы предпочитаем их прогулять.

Я начал с того, что принялся вычитать по 5% из зарплаты – и знаете, не сказал бы, что я это особенно заметил.

Пару раз принималась копить на квартиру. Но каждый раз опускались руки, когда думала о всей сумме. Казалось, что это еще так нескоро, так далеко. В итоге мне подошло соломоново решение. Я выбрала самое недорогое, но приличное жилье. Да, это еще было не идеально. Но лучше, чем моя комната в общежитии. Сначала купила свою комнату в коммуналке (главное, проследить, чтобы соседи были приличными). Потом поднакопила, продала ее – взяла самую простенькую однушку. А потом уже добралась до того варианта, который хотела.

Да, это хлопотно. Но хотя бы реально видишь, что идут улучшения. Плюс – нет вот этого постоянного страха, что сейчас все рухнет, и деньги обесценятся или еще что-то. Потому что как только появляется более-менее приличная сумма, ты ее вкладываешь в другую недвижимость – а это такая штука, которая вряд ли вообще когда-нибудь обесценится.

Как реально накопить на квартиру без ипотеки в 2020 году с небольшой зарплатой и примерами расчета

В настоящее время уровень цен на жилье является основной причиной невозможности решения жилищного вопроса для большинства российских граждан и семей. Единственным выходом, как многим кажется, может стать оформление ипотеки. Практика же доказывает, что купить собственное жилье можно не только с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее, как накопить на квартиру без ипотеки и где взять деньги на реализацию такой цели с приведением простых математических расчетов.

Реальные минусы ипотеки

Ипотечное кредитование для простого жителя России означает высокие проценты, длительную кабалу и высокую вероятность потери жилья в случае неуплаты долга. На самом же деле, ипотека, как любой другой вид кредита имеет плюсы и минусы. Разберем подробнее недостатки.

Среди них:

  1. Высокая переплата. В силу длительного срока погашения задолженности и довольно больших процентных ставок в РФ итоговая стоимость займа может быть увеличена в несколько раз по сравнению с полученной заемщиком суммой. Чем длиннее срок возврата, тем выше будет конечное значение переплаты.
  2. Целевой характер расходования кредитных средств. Полученные от кредитора деньги можно направить только на цель, подробно прописанную в кредитном договоре, а именно – на приобретение конкретного объекта недвижимости с обозначенной стоимостью. Большинство российских банков не включает в ипотечный кредит дополнительные расходы, связанные с ремонтом, обустройством, приобретением мебели и техники для будущего жилья. Клиенту приходится находить средства на это собственными силами или оформлять новый кредит.
  3. Обеспечение кредита в форме залога недвижимости. По заключенному договору об ипотеке приобретаемое жилье передается в залог банку, о чем делается соответствующая запись в Реестре и отметка в правоустанавливающих документах. После этого продать, прописать членов семьи, сделать перепланировку, подарить и повторно заложить заемщик не сможет. Даже проведение сложного ремонта придется согласовывать с кредитором.
  4. Внесение установленной суммы от цены покупаемой недвижимости (первоначального взноса). Абсолютное большинство российских банков в качестве обязательных требований по оформлению ипотеки обозначают оплату первого взноса, минимальный размер которого сегодня составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Предложений без первоначального платежа на рынке почти нет.
  5. Существенное удорожание займа за счет обязательных дополнительных платежей. К дополнительным издержкам относятся покупка страхового полиса, оплата услуг оценочной компании, нотариуса, регистрационные расходы и т.д. Все они суммируются с переплатой по ипотечному кредиту, что приводит к еще большему ее увеличению.
  6. Вероятность утраты права собственности в случае невозможности далее обслуживать долг. Потере работы, здоровья, резкое ухудшение уровня жизни и кредитоспособности в силу тех или иных чрезвычайных причин и факторов может привести к систематическим просрочкам или вовсе отказу заемщика выплачивать задолженность банку. В этой ситуации кредитор будет вынужден через суд начать процедуру взыскания объекта залога и выставить его на торги. Тогда клиент лишится своего жилья на законных основаниях.

ВАЖНО! Оформляя ипотеку на длительный срок, любой человек будет испытывать нелегкое бремя по ежемесячному отчислению из семейного бюджета обязательных платежей. Поэтому психологический дискомфорт является еще одним ощутимым недостатком ипотечного кредитования.

Возможно ли накопить с маленькой зарплатой

Если поставить цель в ближайшее время приобрести собственную квартиру или дом без помощи ипотеки, то даже невысокие доходы обычной российской семьи позволят это сделать. Чтобы понять реальность такого утверждения, необходимо вооружиться обычным калькулятором и сравнить полученные результаты. Главное, установить, что в конкретном случае будет выгоднее – накопления или залог в виде ипотеки.

Читайте также:  Как отказаться от права собственности на квартиру

Сделаем простые расчеты для заемщика, который желает купить 1-комнатную квартиру в регионе и отдельно в Москве с учетом средней заработной платы.

Пример расчета для Москвы

Москва считается обособленным городом при расчете большинства экономических, социальных и иных показателей в силу ее размеров, численности населения и уровня жизни. Рассмотрим пример того, реально ли накопить на жилье (однокомнатной квартиры) работающему москвичу со средней по городу зарплатой.

При расчетах будем использовать официальные данные Росстата. Итак, предположим, что потенциальный покупатель недвижимости получает в месяц 80 тысяч рублей (среднемесячная з/плата по Москве на начало 2020 г.) и планирует купить 1-комнатную квартиру в новостройке типовой планировки стоимостью 4.520.000 рублей (при средней цене за 1 кв. м. 113.022 рублей) площадью 40 кв. м.

Допустим, что клиент ежемесячно будет откладывать на свой банковский счет 31.000 рублей. В год на счете будет уже 372 тысячи рублей. За 12-13 лет сумма накоплений составит как раз примерно 4,5 миллиона рублей. При высвобождении дополнительных средств или поиске альтернативных источников дохода срок накопления уменьшится.

Это реальный пример, как можно накопить на собственную квартиру без обращения в банк за ипотекой для обычного занятого гражданина, проживающего в Москве. Конечно, при расчете не учитывалось множество факторов, таких как: инфляция, удорожание/удешевление жилья, кризисные явления в экономике, возможность размещения накапливаемых средств на депозите под %-ты, получения иных дополнительных доходов и т.д. Но общий посыл предельно понятен.

ВЫВОД: Не переплачивая банкам миллионы рублей, москвич с зарплатой в 80 тысяч рублей вполне реально примерно за 10-12 лет сможет накопить на собственное жилье. Семье с двумя работающими супругами сделать это будет еще проще.

Пример расчета для регионов

Для расчетов по регионам РФ будем использовать усредненные величины месячной заработной платы на начало 2020 года и цены за 1 кв. м. типовой квартиры в новостройке. Для примера возьмем данные по Приволжскому федеральному округу.

Итак, вводные данные:

  • ежемесячная зарплата человека – 30 тысяч рублей;
  • стоимость 1 кв. м. – 42,7 тысячи рублей;
  • площадь 1-комн. квартиры – 36 кв. м.;
  • цена квартиры в новостройке – 1,5 миллиона рублей.

Направим ежемесячно в счет накоплений 13 тысяч рублей. За год сумма накоплений составит 156 тысяч рублей. За 10 лет как раз удастся накопить около 1,5 миллиона рублей.

То есть, в течении 9-10 лет житель обычного российского региона со средними доходами (с текущим уровнем зарплат и цен), вместо сотрудничества с банком и уплаты ему огромных процентов, сможет купить квартиру в новостройке.

Возможно ли обойтись без ипотеки, если нужно арендовать жилье

Рассмотрим варианты расчета приобретения собственной жилплощади с учетом того, что человеку негде жить и ему приходится снимать квартиру. Вводные данные оставим неизменными.

Пример расчета для Москвы

Цены на аренду в Москве будут зависеть от множества факторов, включая район (удаленность от цента, престижность), тип дома, площади квартиры и т.д. Приз зарплате в 80 тысяч рублей человек сможет рассчитывать только на съем 1-комнатной квартиры на окраине города или вовсе в области.

Возьмем среднюю стоимость аренды подобных квартир – 20 тысяч рублей (пример: квартира площадью 33 кв. м. в Бутово). В год придется отдавать 240 тысяч рублей. При исходных данных откладывать в год будет получаться примерно 132.000. Накопить на квартиру при таких условиях получится не раньше, чем через лет 30. В этом случае ипотека будет целесообразнее, даже несмотря на переплату.

Если откладывать в месяц хотя бы 22 тысяч рублей (с учетом арендных платежей чистыми у человека останется около 38.000), в год накопления составят 234 тысячи рублей. Накопить на квартиру ценой 4,5 миллиона рублей будет возможно примерно через 15-17 лет.

Полученные результаты мало кого устроят – слишком длинный период накопления, когда во всем придется себя ограничивать. Поэтому для Москвы оптимальными вариантами являются длительная аренда комфортного жилья или оформление ипотеки.

Пример расчета для регионов

В Поволжье средняя стоимость аренды типовой 1-комн. квартиры (эконом-вариант) составляет 10-12 тысяч рублей. При наших условия ипотечного кредитования арендный платеж будет ниже кредитного примерно на 2 тысячи рублей.

С учетом таких цифр процедура накопления при одновременном проживании в съемном жилье становится неактуальной. Здесь человеку лучше продолжать снимать квартиру или решиться на ипотеку.

Когда в семье работают муж и жена, то их совокупный доход позволит им аренду и накопление суммы, необходимой для покупки жилья.

Если все-таки взять ипотеку

Проведем дополнительно параллель с потенциальным вариантом получения ипотеки для Москвы и регионов РФ.

Пример расчета для Москвы

Для покупки 1-комн. квартиры стоимостью 4,520 миллиона рублей заемщику будут предложены следующие условия оформления ипотечного кредита:

  • процентная ставка – 10% годовых (усредненное значение по рынку);
  • первоначальный взнос по ипотечному кредиту – 15% (680 тысяч рублей);
  • срок погашения задолженности – 20 лет.

В этом случае переплата по ипотеке составит 5 миллионов рублей при ежемесячном платеже в 31 000 рублей. Такой платеж будет посильным для одинокого жителя Москвы с зарплатой 80 тысяч рублей.

Уменьшить переплату можно за счет возможности досрочного погашения ипотеки.

Пример расчета для регионов

Исходные данные:

  • цена квартиры 1,5 миллиона рублей;
  • первый взнос – 225 тысяч рублей;
  • ставка кредитования – 10% годовых;
  • срок кредитования – 20 лет.

Размер ежемесячного платежа (аннуитетная система) составит 12304 руб. Итоговая переплата по займу – 1,68 миллиона рублей.

Платеж в 12 тысяч рублей ежемесячно сопоставим с арендными отчислениями, поэтому многие жители российских регионов отдают предпочтение ипотечному кредитованию (скопить на ипотеку будет легче), так как платить придется за свое собственное жилье, а не чужим людям-арендаторам.

Как накопить на квартиру в Москве с зарплатой 30 тыс. рублей

Квартирный вопрос для жителей нашей страны можно назвать довольно насущным. Это касается не только тех, кто арендует жилье по высоким ценам в Москве или Санкт-Петербурге, но и в других городах. При этом накопить на собственную квартиру может не каждый. Или же просто не хочет? Давайте выясним, как накопить на квартиру в Москве или другом городе, живя на одну зарплату и сколько нужно откладывать для этого. Также рассмотрим альтернативные методы приобретения собственного жилья и способы заработка для этой цели.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей?

Для примера возьмем среднюю зарплату по России – 30 тысяч рублей. Естественно, что в Москве многие зарабатывают и больше, но вопрос не в этом, а в том, как можно накопить на собственную квартиру, не отдавая ежемесячно огромные суммы за аренду.

Накопить для этого нужную сумму денег непросто при данной зарплате. Вариант ипотеки подходит не каждому, тем более что в итоге вы переплатите в два раза больше.

Возьмем вариант накопления и приведем расчеты в этом случае. При получении 30 тысяч рублей каждый месяц вы будете откладывать каждый раз половину этих денег. Какими же будут траты:

  • продукты питания – 10 тысяч рублей,
  • коммунальные услуги, досуг, бензин – 5 тысяч.

Если стоимость квартиры составляет 1,5 миллиона рублей (однокомнатная в Москве, пригороде, на окраине в новостройке), то каждый месяц вам потребуется откладывать по 7322,6 рублей, отдавая их в банк под ставку в 10 процентов. При этом на другие расходы у вас останется около 7500 рублей. В итоге вы накопите требуемую сумму за 10 лет, если ежемесячно будете накапливать по 15 тысяч, то денег будет достаточно на квартиру через 6 лет.

Но учтите такие моменты:

  • за это время квартира подорожает,
  • деньги могут обесцениться,
  • если у вас появятся дети или кто-то в семье заболеет, риски будут выше.

Если рисковать не хотите, присмотритесь к варианту ипотеки.

Советы по накоплению денег на квартиру

Реально ли накопить на квартиру в Москве или другом большом городе, не ограничивая себя в тратах и без необходимости собирать накопления долгими годами?

Многие говорят, что да. И вот какие ценные советы при этом дают:

  • вложите деньги в свое образование, полученные умения и навыки, вы сможете использовать для получения прибыли,
  • не пользуйтесь рисковыми инструментами быстрого заработка вроде Форексов и торговлей акциями. Если вы не разбираетесь в них, то просто можете потерять свои деньги, большинство людей, которые в это вкладываются, сильно проигрывают,
  • лучший способ накопления денег – это банковский вклад. Вложения лучше делать во время кризиса при высоких ставках,
  • внимательно следите за своими тратами и грамотно тратьте деньги, пользуйтесь скидками, обращайте внимание на акции, установите счетчики на коммунальные услуги,
  • потребительские кредиты лучше не брать и самому не становиться кредитором, также не становитесь кредитным поручителем,
  • попробуйте открыть собственный проект, основанный на своем хобби, доход будет небольшим, но его можно будет использовать для последующих вложений,
  • не пользуйтесь кредитными картами, тратьте столько денег, сколько вы заработали, иначе вы никогда не сможете накопить на квартиру.
Читайте также:  Как купить ипотечную квартиру

Оформление ипотеки

Естественно, при оформлении ипотеки на квартиру, вы в итоге переплатите большую сумму денег, но зато сразу же сможете вселиться в собственную квартиру.

Другой вопрос заключается в том, выдаст ли вам банк кредит на полтора миллиона при официальной зарплате в 30 тысяч. Чтобы определить, какую сумму вам могут дать, воспользуйтесь кредитным калькулятором в режиме онлайн.

Ипотека может быть выгода в том случае, если у вас есть достаточно денег в качестве первого взноса. Именно от него будет зависеть процент, который будет взиматься банком. Естественно, чем меньше будет средств для первоначального взноса, тем более высокими будут риски для банка, поэтому и ставка будет очень высокой.Минимальный первоначальный взнос составляет пятнадцать процентов от стоимости квартиры и выше.

Выплачивать требуемую сумму нужно каждый месяц. Для многих это приемлемо, поскольку арендная плата иногда бывает не меньше, но здесь являетесь владельцем, а после истечения договора аренды вам потребуется покинуть жилье.

Но есть ряд рисков: можно заболеть или потерять работу, и в итоге все вложенные деньги в недвижимость будут потеряны и у вас ее заберут за долги.

Переплата за ипотеку зависит от срока выплат. Чем дольше срок, тем она будет больше. Также многие предпочитают накапливать на квартиру сразу, чтобы потом не бояться потерять ипотечное жилье.

Калькуляторы накоплений и способы их контроля

Чтобы всегда быть в курсе, сколько именно вы смогли отложить денег за определенный срок, и сколько еще требуется для покупки квартиры, можно использовать разные инструменты:

  • калькуляторы накопления,
  • приложения для телефона,
  • обычные блокноты.

В своих записях вы будете отмечать, сколько еще нужно накопить для достижения цели. Мобильные приложения в этом отношении сделаны так, что вы будете каждый день получать оповещения, а также сможете сами рассчитывать свои доходы и расходы, не прибегая к сложным математическим расходам в уме.

А если вы по старинке предпочитаете использовать блокнот, то цифры и все данные следует распределять так, чтобы вы отчетливо понимали, куда тратите деньги и как их зарабатываете. Информацию нужно обновлять каждый день, не пренебрегайте даже самыми мелками тратами и поступлениями в свой бюджет.

Если вы наверняка не знаете, сколько при ваших доходах нужно откладывать на квартиру, то можете также использовать для этого специальные калькуляторы накоплений, которые помогут вам просчитать примерную сумму ежемесячных накоплений при условии, если вы хотите купить через определенное количество лет.

Также есть специальные калькуляторы вкладов для мобильных телефонов, если вы планируете делать накопления посредством банковских вложений. При расчете учтите:

  • при отсутствии первоначальной суммы для взноса нужно ввести нулевое значение,
  • расчет проводят без учета выходных дней и налогов. При реальных вкладах доходы будут ниже,
  • такие расчеты выполняются для вкладов с капитализацией вложений.

Подобные калькуляторы разработаны для разных мобильных платформ, если брать приложение для Андроида, то оно будет иметь такие особенности:

  • калькулятор подойдет для просчета вкладов разных российских банков,
  • расчеты учитывают ставку рефинансирования и налоги,
  • можно задать пополнение или снятие,
  • есть возможность посмотреть уровень дохода на сегодняшний день,
  • можно учитывать одновременно несколько вкладов и просчета общего количества денег.

Онлайн-калькулятор накоплений на жилье содержит такие пункты:

  • желаемая сумма накоплений,
  • процентная ставка по вкладу,
  • период накопления,
  • капитализация вклада,
  • первый взнос,
  • сумма пополнения и доход с первой суммы,
  • количество пополнений,
  • доход от них.

Альтернативные методы накоплений и приобретения жилья

Конечно же, даже при наличии калькуляторов, накопить требуемую сумму быстро получиться не у каждого. Особенно если речь идет о квартире в Москве. Есть несколько способов, когда можно хорошо сэкономить на приобретении жилья. Давайте их рассмотрим.

Есть такой способ накопления денег на жилье, как поступательный. Так, в этом случае вы можете накопить небольшую сумму и за нее купить квартиру или комнату в общежитии на окраине города или пригороде, где стоимость ниже, чем в городе. Там можете жить, или же сдавать эту недвижимость. Со временем ее можно поменять с доплатой на жилье с лучшими условиями, и так постепенно, пока не приобретете комфортный для себя вариант.

Другой метод приобретения квартиры по выгодной цене – это вступление в кооператив, где квартиры покупаются «в складчину». Принцип здесь следующий: группа имеет администратора, который каждый месяц собирает средства у дольщиков, и каждому из них по очереди, в порядке того, кто больше вкладывает, покупается жилье. Кооперативы раньше были очень распространены, однако, сейчас немногие рискуют вкладываться из-за большого количества мошенничеств.

Есть и социальные программы по приобретению доступного жилья. Они предназначены для работников бюджетных сфер, например, учителей или врачей, а также льготных групп населения (многодетных или молодых семей). Получить квартиру по такой программе сложно, но реально.

Также если вопрос жизни в самой Москве для вас не принципиален, то в том же Подмосковье можно купить не квартиру, а дом. А еще дешевле выйдет купить землю, а затем построить дом самостоятельно. Накапливать деньги на строительство будет проще, чем на квартиру, тем более что оно будет совершаться поэтапно. Размер вложений будет зависеть от таких факторов, как:

  • цена земли,
  • размер участка,
  • стоимость строительных материалов.

Конечно же, на собственную квартиру в Москве при скромной зарплате копить придется долго. Однако приблизить это событие можно, грамотно распоряжаясь своими деньгами и находя способы дополнительного дохода.

Как накопить деньги на квартиру

По данным Росстата, средняя зарплата в Санкт-Петербурге к июню 2017 года составила 53,6 тыс. руб. Выше этих цифр зарплата может быть у руководящих работников, у рядового персонала – конечно, ниже. Но многое зависит от сферы деятельности.

Самые высокие зарплаты, сообщает HeadHunter, в сфере информационных технологий, строительстве, банковской сфере, управлении персоналом.

Уровень доходов жителей Петербурга варьируется очень сильно, но мы будем исходить из того, что заработать усредненные 50 тыс. руб. в Северной столице сегодня вполне реально, даже если специальность отнюдь не топовая. Многие сейчас занимаются подработками, совмещают разные виды деятельности.

Итак, возьмем для примера молодую семью из двух человек, оба получают по 50 тыс. в месяц. Предположим, своего жилья нет. Накоплений пока тоже. Цель – покупка квартиры-студии или небольшой однокомнатной квартиры.

Стоимость такого жилья в районе массовой застройки составит от 1,5 млн до 3,0 млн руб. Почему такой большой диапазон? Цена сильно зависит от срока сдачи новостройки. За 1,5 млн можно купить квартиру, которая будет построена через два-три года, а за 3 млн – которая будет сдана уже в текущем году.

«Минимальные цены застройщики устанавливают на старте строительства, тогда покупать квартиру выгоднее всего. В этом случае очень важно выбрать объект у надежного застройщика. Полезно узнать, какие еще объекты возводила выбранная компания, были ли они сданы в срок, изучить отзывы жителей о качестве строительства, почитать на специализированных порталах и в социальных сетях, нет ли судебных исков в отношении строительной компании, и другие моменты», – предупреждает Ася Левнева, заместитель директора департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина».

По сути, у нашей семьи будет три варианта действий: накопить деньги на квартиру без посторонней помощи, накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку либо воспользоваться рассрочкой от застройщика.

Главный вопрос – где жить, пока идет сбор нужной суммы. Можно арендовать недвижимость. Есть соблазн выбрать дешевую комнату в коммуналке или однушку в удаленном районе Ленобласти, но, как показывает практика, это не даст спокойно работать и полноценно отдыхать. Больше потом потратим на лечение (это не касается людей, которые могут работать дистанционно: они как раз могут сэкономить хорошую сумму, поселившись подальше от мегаполиса).

Итак, нанимаем отдельную однокомнатную квартиру, желательно поближе к работе. На такую аренду, включая коммунальные платежи, надо закладывать 25-30 тыс. руб.

Про новую одежду на период накоплений лучше забыть, при необходимости можно ловить распродажи. Вот на еде экономить не стоит. Качественные продукты стоят денег – минимум 1,0-1,5 тыс. в день. Лучше, конечно, постараться уложиться в 30 тыс. в месяц. Опять же рекомендуется изучать специализированные сайты – где и когда случаются распродажи; разработать типовые гастрономические маршруты: в каком магазине качественная и недорогая молочная продукция, где дешевые овощи и т. д. Много денег съедают сладости. Лучше бросить курить, если имеется такая привычка.

Накладно пользоваться автомобилем: страховка, обслуживание, бензин. Пока копим на квартиру, не отказаться ли от использования авто вообще? Без него вполне обойдется тот, кто живет недалеко от работы (или нужной ветки метро). Конечно, захочется на природу, но можно съездить и на электричке. В конце концов, арендовать машину на пару дней: это стоит 2-3 тыс. руб.

Медицина нынче дорогая. Лучше выделять время на заботу о здоровье – чем крепче организм, тем эффективнее получится копить на квартиру.

Итак, около 30 тыс. аренда, еще столько же – питание. Транспортные расходы (метро, аренда авто по необходимости, такси) составят 7-8 тыс. руб., лучше закладывать 10 тыс.

Будут, безусловно, и незапланированные расходы. На них нужно «забронировать» по крайней мере 10 тыс. руб. в месяц. Главное – отказаться от бессмысленных эмоциональных покупок: придется на время стать менеджером собственной жизни.

Надо помнить: из мелочей складываются приличные суммы. Оплачиваем обслуживание банковской карты, которой давно не пользуемся? Это может стоить до 400 руб. в месяц или 4,8 тыс. в год. Лень отключать стационарный телефон, по которому почти не звоним? Еще около 3-6 тыс. руб. в год.

Отдыхать нужно. Заниматься подработками во время отпуска – дело неблагодарное. Но направления лучше выбирать дешевые – ту же Турцию, например. Две недели на море позволят отлично отдохнуть, а обойдется вояж всего в 40-50 тыс. на двоих вместе с перелетом (в месяц необходимо откладывать около 4 тыс. руб.).

Копить «под крышей»

Подсчитав вышеуказанные расходы, понимаем, что откладывать ежемесячно на жилье получится не более 15 тыс. руб. Это 180 тыс. в год. На квартиру стоимостью даже 1,5 млн руб. придется собирать деньги более восьми лет – не слишком реалистично.

Читайте также:  Как отключить центральное отопление в квартире

Как уменьшить стоимость отделки

Посуточная аренда: выжимаем из квартиры максимум

Беспроцентный заем: экономия для очередников

Интернет оставил риэлторов без работы?

Как купить квартиру с помощью материнского капитала

Счастливы те, кто может, пока копит, пожить у родителей или родственников. Тогда при том же уровне доходов на квартиру удастся откладывать 40-45 тыс. руб. в месяц. Через три года семья будет располагать свободной суммой почти 1,5 млн руб.

Еще больше выйдет, если вместо того, чтобы класть деньги под подушку, открыть банковский вклад – на сегодняшний день банки предлагают в среднем 7-8% годовых в рублях.

Если накопленной суммы не хватает, то можно ее приумножить, ускорив тем самым процесс накопления. Для таких целей, например, существуют различные банковские программы по вкладам.

Не стоит пытаться увеличить накопленные средства, играя на бирже и т. п.: без специальных знаний это рискованно.

Ипотека или рассрочка?

«Поскорее въехать в новое жилье позволит ипотека. Первый взнос не такой уж большой – 5-10% от общей суммы. Накопить даже 300 тыс. руб. (10% от стоимости квартиры в 3 млн руб.) можно за полтора года, откладывая по 20 тыс. в месяц. Постепенно эта сумма станет привычной, и вы без стресса войдете в ипотеку с аналогичным ежемесячным платежом», – говорит Катерина Соболева, управляющий директор департамента инвестиций в недвижимость Becar Asset Management Group.

Важно, чтобы по условиям кредитной программы можно было погасить ипотеку досрочно. По словам Катерины Соболевой, большинство заемщиков выплачивают кредит в среднем за пять лет.

Чтобы снять с себя бремя ипотеки досрочно, эксперт советует каждую лишнюю копеечку класть на ипотечный счет: «Банк имеет право списать только ту сумму, которая указана в кредитном договоре, остальные деньги будут копиться, и так понемногу вы наберете нужную сумму для следующего платежа. Это несколько упрощает жизнь, потому как отдавать 20-30 тысяч одномоментно бывает тяжело».

«Еще вариант – создать целевой счет в банковском приложении, например в системе “Сбербанк Онлайн”, и переводить туда ежемесячно свободные деньги», – добавляет Елена Валуева, директор по маркетингу Mirland Development.

В любом случае нужно понимать, что переплаты по ипотеке получаются существенные. Дешевле, конечно, воспользоваться рассрочкой от застройщика (есть и беспроцентные). Но не всем она доступна.

Рассрочку строительная компания даст при условии, что у покупателя есть деньги на первоначальный взнос – около 30% от стоимости жилья, в нашем случае это минимум 500 тыс. руб. Да и погасить полную стоимость квартиры придется за два-три года.

Чтобы выполнить такие требования, нужно иметь около 40 тыс. в месяц свободных денег. Опять же, если есть где жить – рассрочка с доходом 100 тыс. на семью реальна, а вот если арендуем, то вряд ли.

Итог таков: тем, кто готов тратить на недвижимость не более 20 тыс. руб. в месяц, стоит год-полтора подкопить и взять ипотеку. При наличии свободных 40-50 тыс. руб. в месяц вполне можно накопить на квартиру самому или же воспользоваться рассрочкой от застройщика.

Как накопить на квартиру: ипотека против личных вложений

Копить — значит, считать расходы, жёстко экономить и сберегать. Покупка квартиры часто остаётся самой дорогой и трудной в жизни, поэтому ловкость в обращении с деньгами здесь особенно важна.

6 сентября 2019

В статье мы расскажем, как из абстрактного желания «хочу-ка я себе квартиру» прийти к достаточной сумме на счёте. Мы нашли данные из Росстата, статистики Центрального банка, Московской биржи и открытых источников, а также опросили людей, которые накопили на квартиру или взяли ипотеку.

Сколько денег понадобится

Недостаточно хотеть когда-нибудь переехать в собственное жильё, так что добавим желанию подробностей.

Ищем однокомнатную квартиру в Санкт-Петербурге, в новостройке не дальше 15 минут пешком от метро и площадью от 30 «квадратов». Не рассматриваем варианты, когда жить придётся в области и добираться сначала до города, а потом в офис в центре.

Автор статьи живёт в Петербурге, поэтому пишет о нём. Но процесс накопления точно такой же и в других регионах, изменится стоимость метра, зарплаты и расходов.

Наша прелесть, то есть цель.

Стоимость такой жилплощади — от 3 миллионов рублей. Взяли её из открытых источников: Домофонда, Яндекс.Недвижимости, ЦИАНа.

По данным Яндекс.Недвижимости, петербургский квадратный метр жилья стоит 112 000 рублей. Эта цифра выглядит реальнее: приемлемая однушка стоит в районе 3,5 миллионов рублей.

Для сравнения. Согласно Росстату, средняя стоимость квадратного метра в России во втором квартале 2019 года — 57 277 рублей.

Откуда их взять

Два очевидных пути — накопить или взять ипотеку. У каждого плюсы и минусы и огромные лагеря сторонников. Основные тезисы в спорах о «правильном» варианте:

  • копить — это долго, а я хочу сейчас;
  • с ипотекой придётся отдать чуть ли не половину стоимости квартиры процентами банку;
  • цены постоянно растут, невозможно накопить;
  • из-за ипотеки беспокоишься: «если лишусь работы, не смогу выплатить долг и меня выселят».

На самом деле, варианты эти одинаковые. Ну, не то чтобы совсем одинаковые. Просто каждый из них хорошо подходит для разных людей и жизненных ситуаций.

Ипотека. Обратимся к статистике. По информации Центрального банка, средний срок и ставка по ипотеке в Петербурге — 18 лет под 10,2%. На ипотечном калькуляторе банки.ру с такими вводными и первым взносом 15% выходит:

Скорее всего, 18 лет требуется на более дорогие квартиры. Так что уменьшим срок до 10 лет. Тогда переплата составит 1 527 881 рублей, а отдавать в месяц нужно будет 33 981 рублей. Если уменьшить и вовсе до 5 лет, то переплата станет «совсем маленькой» — 715 966 рублей, но отдавать придётся 54 431 рублей в месяц.

Накопление. И снова статистика, но по доходам. Росстат докладывает, что средняя зарплата в Петербурге составляет 66 262 рубля, а медианная — 51 248 рублей. Медианная находится на равном отдалении от самой низкой и высокой. Прожиточный минимум же, по словам администрации города, всего 12 584 рубля.

Будем считать, что средний петербуржец зарабатывает 60 000 рублей, а на самое необходимое — без аренды, отпусков, развлечений — тратит 13 000 рублей. Свободные деньги — 47 000 рублей.

Если откладывать треть зарплаты по матрас, то за год выйдет 240 000 рублей, а 3 миллиона накопятся за 12,5 года. Но матрас — это неудачный выбор, куда эффективнее будет положить деньги на депозит.

По данным Центрального банка, ставки по вкладам сейчас на уровне 6,4–6,8% годовых.

Мы подсчитали доходность депозита на 10 лет со ставкой 6,6% при стартовой сумме в 20 000 рублей. Планируем ежемесячно также пополнять его на 20 000 рублей и включить капитализацию:

Благодаря процентам по вкладу срок накоплений сократился с 12,5 до 10 лет, а вместо 3 миллионов будет почти 3,5 миллиона. Полезно с учётом подорожания недвижимости.

Заметим, что получилась цифра больше 1,4 миллиона рублей — столько застраховано у физического лица в одном банке. Стоит разместить выходящую за рамки сумму в другой банк.

Расчёт статичный, а жизнь динамична. Срок может сократиться, если:

  • увеличить доходы и ежемесячные сбережения;
  • откладывать больше трети зарплаты;
  • принять помощь родственников;
  • вступить в брак — вдвоём копить вдвойне быстрее.

Есть и другой вариант накопления при помощи вложений — инвестиции с низкими рисками, к которым относят паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и государственные облигации. Их доходность может быть выше, но не так предсказуема, как у банковских вкладов.

Посмотрим на пятилетнюю доходность первой десятки ПИФов:

Информация с сайта InvestFunds.

А теперь доходность государственных облигаций:

Доходность государственных облигаций близка к вкладам. Информация с сайта Центрального банка.

Два этих инструмента сильно отличаются по доходности. ПИФы могут быть эффективнее вкладов, облигации — наравне с ними. Использовать их можно для распределения большой суммы по нескольким надёжным инструментам и получения наибольшей выгоды из каждого.

Например, в одном банке не стоит хранить больше 1,4 миллиона рублей, потому что ровно столько защищено Агентством по страхованию вкладов. Оставшуюся сумму можно разместить в другой банк или инструмент.

Как правильно копить

Подробно о расходах, экономии и накоплениях мы рассказали в соседней статье. Если коротко:

  • Посчитайте все обязательные расходы: еда, ЖКУ, здоровье, транспорт.
  • Посчитайте, сколько «балуете» себя «мелочами»: бар, кино, шоколад, доставка еды, фастфуд, такси. Эти траты пойдут теперь в накопления.
  • Сделайте вклад в надёжном банке и отчисляйте туда максимально возможную сумму, но не больше 50% ваших доходов. Вклад должен быть с возможностью пополнения, но без возможности снятия.

В какой-то момент могут возникнуть психологические или физические трудности с накоплениями:

  • иррационально хочется снять деньги и кутить;
  • хочется перестать себя ограничивать и жить «нормально»;
  • сложно представить момент, когда цель будет достигнута, и кажется, что суровая экономия будет длиться вечно;
  • форс-мажор: деньги нужны срочно на действительно необходимое.

Кто предупреждён, тот вооружён: продумайте личные способы решения этих проблем заранее. Например, сделайте дополнительный счёт на случай «хочу кутить», создайте табличку в «Экселе» со всеми тратами. Придумайте бесплатный способ порадовать себя, как бы наивно это ни звучало.

Две истории о покупке

Квартира на Комендантском в ипотеку. Юлия выбрала квартиру за 1 890 000 рублей. Со стоимостью повезло, потому что Юля водит машину и редко пользуется метро. Квартиры вне пешей доступности от подземки дешевле.

Ипотеку взяла на 10 лет по 14 500 в месяц. Решила не брать меньший срок, а лучше вносить иногда досрочные платежи и уменьшать срок в процессе — так не приходится обременять себя большими платежами и слишком экономить на радостях. Также Юля сделала первый взнос — 700 000 рублей из вклада, который хранила со ставкой в 10%.

Юля сберегает часть денег и периодически вносит досрочные платежи. Так ей удалось сократить срок с 10 до 7 лет, а платёж с 14 500 до 14 100 рублей.

Квартира на Комендантском в рассрочку. Дмитрий взял квартиру за 5 100 000 рублей в рассрочку и выплачивал её вместе с родителями и братом.

Первый взнос в 1 500 000 рублей сделали родители. Дальше, в течение двух лет все вчетвером выплачивали по 300 000 рублей раз в три месяца. Сам Дмитрий сберегал по 35 000 в месяц.

500 000 рублей оставалось у родителей на вкладе, и за два года проценты принесли 200 000 рублей. Были времена со ставками 16%, да. Этой суммой закрыли рассрочку, добавив ещё 300 000, которые уже пришлось добирать «по сусекам».

Ссылка на основную публикацию